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村镇银行“补减”

11月以来，多家村镇银行纷纷跟进下调存款利率。 11月14日，北京商报记者发现，近期，长岭交银村镇银行、百泉荣兴村镇银行、阜康金惠村镇银行等多家村镇银行相继宣布调整存款利率，下调幅度达30%。 -65个基点。

以长岭交银村镇银行为例，该行宣布，自11月11日起，将两年期、三年期、五年期人民币定期存款挂牌利率分别调整为2.45%、3.1%、3.1%。 11月14日，北京商报记者从长岭交银村镇银行客服人员处获悉，存款利率下调40个基点。 调整前，该行的二年期、三年期、五年期人民币定期存款均已上市。 利率分别为2.85%、3.5%、3.5%。

阜康金惠村镇银行存款利率下调幅度更大。 该行将于11月2日起调整通知存款和定期存款利率，其中一年期、二年期、三年期、五年期定期存款执行利率均有所下调。 至1.85%，比原执行利率低30-65个基点。

“前段时间刚刚调整过，一年期、两年期、三年期、五年期定期存款都是1.85%，利率不高，手机银行和分行存款利率一样”。 阜康金惠村镇银行客服负责人表示，该行存款利率调整是根据市场利率定价自律机制和自身情况进行的。 存款利率下调后，一年期利率与其他银行类似，而两年期、三年期、五年期利率则与其他银行相当。 低的。

光大银行金融市场部分析师周茂华表示，村镇银行此次下调存款利率，是继此前大中型银行下调存款利率后的后续行动。 主要原因是宏观经济环境给银行业经营带来压力，部分银行整体净利率有所下调。 差距继续缩小。 银行将根据市场情况，合理降低存款利率，稳定负债成本，增强银行经营的稳健性和可持续性，扩大银行受益实体经济的空间。

整体利率仍高于各大银行

2022年以来，存款利率多次下调。 最近一轮调整是在今年9月1日。 6家国有银行和12家股份制银行联合“降息”。 定期存款挂牌利率下调10-25%。 基点。 降准后，各银行三年期、五年期存款挂牌利率最高为2.55%。

与全国银行存款利率下调相比，此次村镇银行整体降幅较大。 但降准后，大部分村镇银行存款利率仍高于全国性银行。 以百泉荣兴村镇银行为例。 该行自11月8日起调整人民币存款挂牌利率，下调后两年期、三年期、五年期利率分别为2.6%、3.15%、3.15%，仍高于全国银行。 但个别村镇银行的存款利率一直低于全国性银行。 例如，阜康金惠村镇银行两年期、三年期定期存款执行利率下调后已降至1.85%。

“在存款利率持续下降的背景下，储户对利率水平越来越感兴趣。对于中小银行来说，维持相对较高的挂牌利率仍然是吸引存款的核心手段。” 星途金融研究所副所长薛红艳认为，个别村镇银行的存款利率低于各大银行。 应该与机构自身的短期资金安排有关。 这很可能是由于贷款需求疲软和存款周期性过剩造成的。 然而，这不是正常情况，也是不可行的。 执着的。

预计“跌容易涨难”

经过多轮降准，利率在3%以上的存款产品越来越少。 业内人士认为，存款利率下调将有效缓解银行息差压力，但也会导致银行面临存款损失问题，尤其是中小银行。

中信证券首席经济学家明明表示，降低存款利率可以降低商业银行的平均存款成本，一定程度上减轻银行的经营压力，提升净息差，避免存款定价无序竞争，帮助银行负债体系更加健康发展。 手术。 但从长远来看，对储户的吸引力将下降，“存款转移”现象可能会加剧。 特别是对于中小银行来说，吸纳存款的压力会更大。

随着全国性银行和地方银行相继下调存款利率，银行另一负债来源——同业存单的发行规模有所回升。 东方财富数据显示，截至11月14日，年内银行间存单发行总量约为22.06万亿元，较去年同期增长27.07%。

“发行同业存单也是补充负债方资金的方式之一，但发行同业存单的负债成本较高，且规模有限，难以完全替代存款。” 明明认为，考虑到金融盈利主体，贷款利率将继续下降。 背景：未来存款利率“易降难升”。 对于银行来说，有必要放弃以往“高利率吸引存款”的模式，探索更加多元化的吸引存款渠道。 对于储户来说，可以将部分资金投资于银行理财等低风险资管产品。 还。 如果您的风险偏好相对较高，债券型基金和混合型基金也可能是可以考虑的选择。

谈及后续存款利率走势，薛红艳也表示，目前银行利差仍面临较大的收窄压力。 无论是行业层面稳定银行利差，还是宏观层面稳定经济复苏，继续降低存款利率都是大势所趋。 。 从时机上看，年内不排除出现新一轮存款利率下调。 2024年，随着美联储开启降息周期，国内存款利率大概率继续下行。

“在存款利率全线下降的情况下，预计银行仍会加大专业存款创新力度，以实现差异化营销或保持特定客户的粘性。” 薛红艳建议，如果储户风险偏好较低，只信任银行存款，应在新一轮存款“降息”前提前锁定中长期存款产品； 如果风险偏好较高，建议考虑银行理财、公募基金等收益较高、性价比较高的投资产品，平衡资产配置。

北京商报记者 李海燕

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