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智能投顾业务调整继续

兴业银行再次对智能投顾业务进行调整。 近日，兴业银行发布公告称，自11月16日起调整“工业智能投资”业务后续相关服务。

具体来说，兴业银行手机银行App将对原有的“兴业智投”持仓页面进行相应变更。 客户原有的“工业智投”基金份额稍后可在银行手机银行财富频道-基金代理版块查看。 仓位详情，客户可以选择继续持有或赎回该仓位中的个人资金。

“工业智能投资”属于智能投资顾问业务。 该业务以基金投资顾问服务为基础，利用机器学习算法，帮助客户根据自身风险承受能力和建议投资期限进行基金投资组合投资，解决基金选择和投资组合问题。 配置、位置调整等问题。

此次调整之前，兴业银行不再提供“兴业智投”仓位调整建议等服务。 北京商报记者注意到，2021年12月，兴业银行宣布暂停“兴业智投”服务申购功能。 暂停后，将不允许购买该服务下的所有组合或现有客户进行额外购买。 “工业智能投资”不再推出新基金投资组合策略，未来不再提供仓位调整建议等服务。 该行在当时的公告中表示，本次调整是根据监管要求。

谈及“工业智能投资”业务调整的原因，浙江大学国际商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘和林认为，一方面是由于智能投资顾问业务中的合规要求和投资策略的存在。 不清楚的问题与渗透资产的监管要求相冲突； 另一方面，智能投顾业务的流动性水平下降，导致该类产品的需求减少，相关收入并未达到预期。

说再见和说再见的选择是不同的。

2021年开始，智能投顾业务将迎来调整。 当时，除兴业银行外，工商银行、农业银行、招商银行、浦发银行、江苏银行等多家银行也宣布暂停智能投顾服务。 商业订阅服务。

此后两年，银行陆续做出后续调整。 例如，2023年4月，浙商银行发布公告，不再提供“增金智投”相关组合服务。 调整后，头寸客户持有的原“增金智投”基金组合解散后，组合内的组成基金将以单只基金的形式存在。

回顾智能投顾业务调整的原因，不少银行提到主要是基于监管要求。 2021年，证监会发布《关于规范基金顾问活动的通知》（以下简称《通知》），明确基金销售业务不得与客户另行签订提供基金投资建议的合同，不得对提供基金投资咨询服务单独收取费用。 费用; 不具备基金投资咨询业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得在基金投资组合中提供具体的基金构成比例建议，不得展示基金投资组合的业绩表现，不得提出仓位调整建议。

智能投顾业务整改按下“暂停键”后，部分银行选择进一步终止服务，个别银行则在修改后重新推出相关服务。 11月12日，北京商报记者登录银行APP发现，工商银行“AI投资”、招商银行“摩羯智投”已停止此前暂停服务的相关服务； 浦发银行“极客智投”已停止变更为“原极客智投”，相关业务已于2月7日全面终止。

转型后，广发银行“广发智投”目前拥有“博时乐享30天”、“南方智投宝60天”等多个投顾组合产品。 据该行客服介绍，广发智投基金投资咨询是指具有基金投资咨询资质，通过专业团队对基金产品和策略进行深入研究，构建基金投资组合策略的机构。

中信银行的新智投此前也曾升级过。 据了解，此前的新智投（组合版）由中信银行等合作机构提供； 升级后的新智投（投顾版）则由服务机构的基金投资咨询提供。

这也与此前业内人士的预测相符。 英米基金副总裁林杰才此前表示，《通知》明确了销售机构和投资咨询机构的身份，并明确要求投资咨询机构为客户提供基金投资建议相关服务。 过去，销售机构可以以基金组合的形式为客户提供准投资咨询服务。 后来，他们需要与投资咨询机构合作，为客户完成基金投资咨询服务。

经过早期整改，财经评论员郭士亮表示，银行智能投顾业务面临的最大挑战是合规要求。 同时，机器人投顾业务发展的背后，核心是专业水平和智能服务能力的提升。

银行基金代销前景如何？

机器人投顾作为一种基金投资和销售方式，受到了多方的青睐。 银行、券商、基金、保险等机构纷纷开展相关业务。 但实际获得试点投资咨询牌照的机构数量有限。

2019年10月，中国证监会发布《关于试点公募证券投资基金投资咨询业务的通知》。 启动公募基金投资咨询业务试点。 首批试点机构主要是基金公司。 2020年，银行将加入试点队伍，工商银行、招商银行、平安银行已获得基金投资顾问试点资格。

业内人士认为，机器人投顾业务的调整一方面是由于部分机构“无证经营”所致，另一方面是机器人投顾的专业性有待提高，存在一定的问题。风险。 潘和林表示，机器人投顾的智力水平参差不齐。 目前人工智能在金融行业的作用主要是辅助决策。 尤其是大型AI模型出现后，银行智投业务需要迭代，辅助决策的准确性和准确性有待提高。 稳定。

智能投顾业务发展已走到十字路口，银行基金销售规模不再呈现上升趋势。 11月7日，中国基金业协会公布了2023年第三季度公募基金机构持仓百强名单。继二季度“股票+混合”公募基金持仓下降后，银行持股第三季度仍出现下滑。 总规模2.53万亿元，环比下降8.88%。

谈及基金代销规模下降的原因以及后续银行基金代销的前景，金乐功能分析师廖和凯认为，作为基金代销的主力军，银行基金代销规模持续下降的原因银行销售资金留存是资本市场在复杂的国内外环境下表现不佳的原因。 多数基金产品表现不佳，投资者趋于谨慎。 基金销售方面，银行将在环境改善后提升投研能力和客户服务水平，加强渠道管控，提升代销能力。

潘和林表示，基金销售规模下降是由于债券市场和股票市场表现不佳导致市场行情不佳，流动性较差，进而影响了基金销售。 随着券商等机构基金代理销售能力的提高，银行代理销售能力的提高，仍需降低销售渠道的佣金，以价换量，同时更好地把握网点和渠道的优势。其他渠道提升服务能力。

北京商报记者 李海燕

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