微商网消息：

国家金融监督管理总局日前披露的数据显示，今年前10个月，人身保险公司健康险保费收入达6429亿元，同比增长3.1%，小幅增长。

受访保险公司告诉《证券日报》记者，商业健康保险是我国基本医疗保险的有效补充。 下一步，保险公司仍需继续努力，实现商业健康保险与基本医疗保险的有效衔接，充分发挥商业健康保险在医疗领域的“多重支付”功能开启打通患者服药“最后一公里”。

商业健康险持续发挥“多重支付”功能

除基本医疗保险外，消费者还可以购买各类商业健康保险，实现就医“多重付费”模式，包括购买重大疾病保险、短期医疗保险（含福利保险）、护理保险等保险。

近年来，由于多类创新药器械并未纳入基本医疗保险覆盖范围，不少商业健康险将创新药器械纳入保障范围，充分发挥了商业健康险的“多重支付”功能。

以乐成全球专科药品保险为例。 该保险自2020年首次推出以来，通过商业保险为未纳入《基本医保药品目录》的国外专科药品提供支付保障，解决了患者“买不起”药的问题。 。 保险客户仅需几十元的价格即可获得高达100万元的特殊药品费用保障。 截至今年8月底，乐成全球专药保险累计赔付金额达2200万元。

除上述案例外，近年来各地推出的惠民保险也发挥了商业健康保险在医疗领域的“多重支付”功能。 上海市卫生健康发展研究中心主任金春林告诉记者，惠民宝也可以算是基本医疗保险之外的一种“多重缴费”方式。 这是一种创新的支付模式，可以解决部分特殊疾病人群的保险保障问题。

一些地方监管部门还鼓励将创新药物和器械纳入商业健康保险的支付范围。 今年8月，上海市医保局等七部门联合印发《上海市进一步完善多元支付机制支持创新药器械发展的若干措施》，提出了九类28项重点支持措施，并提出加强“医保、医养、药”工作，共同建立健全多种支付机制，推动更多优质创新药品、器械纳入基本医疗保险和商业健康保险支付范围。提高创新药物和设备的可及性和可负担性。

北京一家保险机构相关负责人告诉记者，将创新药物和器械纳入商业健康保险支付范围有多重好处：一是在商业健康保险的保障下，老百姓能用上好药； 二是创新药和制药企业加大研发投入。 热情也能被激发； 三是商业健康保险也得到发展。 同时，在创新药物、器械纳入商业健康保险的过程中，相关第三方机构根据其在医药、制药、保险等领域的产业整合能力、选药能力和创新能力，医疗服务，并通过互联网上用户和数据的积累。 不仅可以在险种、流程上为保险公司和参保人设计精细化产品，还可以依托平台优势，在疾病科普、用药指导、患者依从性提升等方面提供全面赋能。

进一步丰富商业健康险产品体系

从目前我国商业健康保险的发展现状来看，业内建议进一步丰富商业健康保险的产品体系，持续释放“多重支付”功能。

上述保险机构相关负责人表示，在全民医保“保基本”、发挥医疗资源配置基础性作用的定位下，包含特殊药品责任的商业健康险产品发挥重要作用在完善我国多层次医疗保障体系建设方面。 进一步丰富商业健康保险产品体系，不仅有利于解决患者“看病”问题，也有利于提高医疗保险制度的覆盖面和医疗支出的可持续性。 在健康保险产品的开发过程中，多重支付帮助患者在医疗保险之外找到更多的支付者，解决人口老龄化背景下医疗费用逐年上涨的问题。

当然，商业健康险还需要提升其专业能力，以履行其多种支付功能。 上述保险机构相关负责人表示，对于保险公司来说，如果不遵循保险风险保障的基本功能和属性，发展健康险只会以增加保费规模为目的，而不会提高定价水平。 、承保、理赔等方面。 专业化程度低会导致保险公司对保险产品风险缺乏深入了解，阻碍创新步伐。

“健康险未来的发展，一方面需要产业整合，更清晰地了解客户消费习惯、病程管理、药品和设备原理等，精准开发保险产品，制定合理的价格； 另一方面要转变服务方式，丰富服务内容。 ，提高服务效率。”该人士提到。

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