微商网消息：

今年以来，商业银行实施多轮存款利率下调，但相比之下，民营银行存款产品利率依然坚挺。 实力背后，是私人银行的营销手段，还是另有“隐情”？

记者注意到，市场上不少私人银行的定期存款利率仍高于其他类型银行。 例如网商银行个人2年期存款利率为2.94%，3年期个人存款利率为3.85%； 微众银行个人2年期存款利率为2.5%； 辽宁振兴银行个人2年期存款利率为2.85%，3年期个人存款利率为2.85%。 期间为3.5%。 其中，以两年期存款利率为例，目前国有银行普遍在2.1%左右，股份制银行在2.3%左右，城乡商业银行在2.4%左右。

此外，私人银行大面额存单或质押存单的利率普遍在3%以上。 例如，近期，上海华瑞银行3年期大面额存单年利率为3.35%至3.4%，最低存款额为20万元； 微众银行质押存单3年期利率为3%，5年期利率为3%。 是3.05%，可以存50元。 这两类产品的本质特点是具有良好的流动性。 前者可以在购买后三个月转让，后者可以质押贷款。

相比之下，今年以来，商业银行其他类型大额存单利率各期限均大幅下降。 融360监测数据显示，今年10月份国有银行和股份制银行平均3年期存单利率均低于3%，且均未发行5年期大额存单； 农村商业银行3年期存单平均利率仅为3%多一点。

私人银行强劲的存款利率背后，表面上反映了这些银行的销售方式。 事实上，这与近年来困扰他们的“负债来源单一、资本补充工具少”问题不无关系。

许多私人银行主要依靠同业融资来满足负债需求。 目前，发行同业存单是民营银行解决这一问题的主要途径。 其他资本补充工具方面，私人银行发行永续债将于2020年“破冰”，资产证券化业务将于2023年开业。但由于一定的审批流程和监管指标条件，目前仍处于起步阶段。不是解决责任需求的主流。 模型。

当前，民营银行普遍面临资本补充困难，尤其是缺乏资本补充工具的“成长烦恼”。 在此背景下，多渠道解决民营银行负债需求问题的呼声越来越高。

业内人士给出了多点建议：一是在金融债和二级资本债发行方面，目前多数民营银行不符合监管指标条件。 能否考虑适当放宽政策条件？ 二是进一步深化存款利率市场化改革，实施差别化政策，允许中小银行在市场利率自律机制下采取更加灵活的存款利率浮动空间。 三是可以考虑允许民营银行开展“一行多店”分支机构发展试点，即允许有条件的民营银行根据业务发展需要，合理增设分支机构、扩大服务半径，增加中、小型银行的服务能力。长期稳定责任来源规模，巩固广大群众。 福利金融的基础。

负债端成本高、吸收存款难、补充资本难等问题将在一定程度上影响民营银行的放贷能力，影响民营银行实施普惠金融的可持续性。 只有共同努力解决上述问题，民营银行才能更好地支持小微企业发展，共同为普惠金融做出巨大贡献。

免责声明 ① 本网所刊登文章均来自网络转载;文章观点不代表本网立场,其真实性由作者或稿源方负责 ② 如果您对稿件和图片等有版权及其他争议,请及时与我们联系,我们将核实情况后进行相关删除 ③ 联系邮箱:215858170@qq.com