微商网消息：

岁末年初，银行再次下调存款利率。 这次主要是中小型银行。

上海证券报记者获悉，近日，吉林、河南、山东等地农村商业银行、村镇银行纷纷下调1年期、3年期、5年期等期限存款利率，由10年​​起下调。基点至40个基点。 基点各不相同。

此次调整是在六月和九月之后进行的。 今年以来，商业银行根据自身经营需要和市场情况，再次主动调整人民币存款挂牌利率。 业内人士认为，本次存款利率调整并不意外。 主要是9月份各国银行集体下调存款利率的后续行动。 未来，银行可能继续下调存款挂牌利率10至30个基点。

银行再次下调存款利率

继6月、9月降准后，商业银行存款利率再次下调。

近日，大连旅顺口孟行村镇银行更新存款利率表，下调各类存款利率。 其中，三年期定期存款利率由3.5%下调至3.1%，降低40个基点； 五年期定期存款利率下调40个基点。 从3.5%下调至3.2%，降低了30个基点。 记者发现，10月中旬以来，吉林、河南、山东等地村镇银行相继宣布下调存款利率。

“此次调整是中小银行的独立行为，主要是对9月份全国银行存款利率下调的后续行动。” 招商证券银行业首席分析师廖志明告诉记者。

“与前两轮降息相比，近期调整利率的银行范围并不大。” 融360研究员刘银平表示，今年以来，银行多次下调存款挂牌利率，并在6月和9月经历了两轮全面下调。 9月份银行存款利率全面下调后，一年期存款平均利率为1.988%，已跌破2%整数关口。

银行存款利率下降主要受贷款利率调整影响。 “LPR（贷款市场报价利率）在6月、8月已经两次下降，贷款利率的下降将进一步压缩银行的利润空间。在当前情况下，降低存款成本、降低存款利率是合理的趋势。” 华东某银行营业部总经理告诉记者。

降低责任成本，加强主动责任管理

除了下调定期存款利率外，记者了解到，年底银行还将进一步限制结构性存款、存单等高息存款利率上限，降低银行负债存款成本。

融360监测数据显示，2023年10月，大额存单各期限平均利率出现非常明显的下降趋势，其中长期利率下降幅度较大。 从今年以来大额存单各期限利率走势来看，2年期、3年期、5年期平均利率分别下降32.3个基点、35.3个基点，较年初分别提高41.3个基点。 “过去一年，大型银行个人结构性存款规模降幅最大，同比下降29.41%，现有规模不足4000亿元。其中，工商银行和“邮储银行已经停止销售个人结构性存款了，建设银行发行的数量也减少了。数量很少，其中中国银行发行量最大。”刘银平说。

净息差普遍承压，是银行调整存款利率的主要原因。 净息差是银行重要的盈利指标，存款利率下调有利于缓解净息差下行压力。 据记者统计，42家A股上市银行三季报显示，民生银行、重庆银行等21家上市银行净息差已跌破1.8%的维持合理利润参考线。

在降低负债成本的同时，银行正在强化主动负债管理能力，优化资产结构。 “我们努力将净利率维持在合理水平。负债方面，公司积极引导存款报价下行，优化负债结构，有效控制付息负债成本。” 华东某银行在机构调查中表示。

存款利率或将继续下行

多位业内人士接受记者采访时认为，未来银行仍有动力下调存款利率。

中信证券首席经济学家明明表示，考虑到存量房贷利率下调将进一步压缩银行利润空间，目前存款利率的调整难以完全抵消贷款利率调整的影响，存款利率调整也难以完全抵消贷款利率调整的影响。未来利率可能仍需继续下调。

“银行存款利率将根据市场需求和央行政策进行调整。” 萨摩云科技集团首席经济学家郑雷告诉记者，每次降准后，监管部门也会监测存款的变化。 现阶段居民银行存款充足，存款利率持续下调对存量存款影响有限。

在具体路径上，明明分析表示，各大银行或将发挥示范作用，进一步降低挂牌存款利率，特别是长期存款的定价水平。 假设未来银行继续下调挂牌存款利率10至30个基点，商业银行平均可节省存款成本约2至4个基点。

记者发现，国有银行和股份制银行在调整存款利率方面较为一致，往往一次性集体下调利率； 地方城市商业银行和农村金融机构在降低存款利率方面相对滞后，将跟随大中型银行的步伐。 一些银行会多次下调存款利率。

“近期银行存款利率调整较多，随着贷款利率的下降以及存量房贷的置换，银行资产收益率可能会进一步下降，需要进一步降低存款成本。” 刘银平表示，为了缓解定期存款和长期存款的趋势，未来各银行的长期存款利率可能会进一步下调，大银行往往带头下调，小银行和中小银行往往会带头下调。中型银行也逐渐效仿。

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