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业内人士认为，为缓解息差压力，应对定期存款和长期存款趋势，银行业整体持续降低长期存款成本。 展望后期，银行息差压力仍较大，存款利率可能仍有一定下调空间。 此外，央行最新专栏《继续深化利率市场化改革》指出，要完善利率市场化形成、调控和传导机制。 从传导机制和实际情况来看，预计存贷款利率后续调整或将成为常态。

10月份，2年期及以上存款平均利率继续下降，但降幅环比收窄。

11月以来，多家中小银行纷纷效仿，调整人民币存款利率。 雷州农商行最新公告称，自2023年11月4日起调整人民币存款利率，遂溪农商行自11月3日起调整人民币存款利率。数据显示，调整后，1年期雷州农商银行2年期、3年期、5年期一次性存、取款利率分别为1.7%、2.15%、2.6%、2.6%。 历史公告显示，该行此前自6月19日起调整的1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为1.85%、2.28%、2.75%、2.75%。

9月份，银行存款利率经历了一波全面下调。 各银行一年期及以上存款利率呈现断崖式下降，为今年以来单月最大降幅。 此后，中小银行陆续跟进并做出调整。 融360数字技术研究院监测数据显示，进入10月后，存款利率调整次数明显减少。 短期和中期利率变化很小。 一些银行降低了长期利率。 做出调整的银行比例并不大。 2年及以上长期存款平均利率环比小幅下降。

综合来看，10月份2年期及以上存款平均利率继续下降，但降幅较9月份明显收窄。 另外，从各银行的调整情况来看，10月份各银行中短期利率基本没有调整，部分银行甚至上调利率。

“从不同类型银行的利率调整情况来看，3年期及以下国有银行利率基本没有调整，5年期存款平均利率略有下降； 2年及以下股份制银行利率基本未调整，3年期定期存款利率基本未调整，5年平均利率下降1.4环比分别下降BP和3.3BP。" 融360数字技术研究院李万福表示，城商行3个月、6个月存款平均利率环比小幅上升，1年及以上平均利率双双下降环比，3年期下降幅度较大，环比下降5.5BP； 农村商业银行3个月、6个月存款平均利率持平，1年期平均利率小幅上涨，2年及以上平均利率均上涨。 环比下降。

如果四大银行的存款利率趋同，后续调整的空间有多大？

去年以来，银行定期存款挂牌利率经历了多轮调整，主要银行率先下调。 今年以来，农工建四大行存款利率趋同。 融360数字技术研究院监测数据显示，10月份35个城市四大银行定期存款利率基本持平，三个月期利率为1.5%，6个月期利率为1.5%。 1.7%，1年期利率1.8%，2年期利率2.1%，3年期利率2.6%，5年期利率2.65%。 仅个别银行5年期利率存在一定差异，略低于2.65%。

“国有银行在全国分布广泛，营业网点数量较多。 以往，各地分行、分行均因地制宜调整存款利率。 各地区分行及分行存款利率差异较大，国有银行网点存款占比较高。 总体来说，利率水平也比较高。”李万福表示，近两年，银行息差压力加大，存款利率经历了多轮大幅下调，尤其是长期利率降息明显，国有银行发挥主导作用，利差收窄。

李万福进一步表示，随着存款利率趋同，不仅国有银行，其他银行也很难依靠有竞争力的普通定期存款利率来吸引储户。 银行的吸储策略也在不断调整，通过个性化服务和定制化产品。 、数字营销等手段增强吸收存款能力。 国有银行金融服务意识更强，金融产品更加丰富。 此外，他们在品牌建设方面也有一定的优势。 降息对储户的影响并不像中小银行那么大。

展望后期，李万福认为，银行息差压力依然较大，存款利率仍有一定下调空间。 随着中长期存款利率持续走低，定期存款对个人投资者的吸引力逐渐减弱，部分存款资金可能流向银行。 其中理财、公募基金、保险产品。

11月6日，央行发表专栏《继续深化利率市场化改革》。 浙商证券银行研究团队表示，央行指出，要持续完善利率调控机制，增强市场基准利率的权威性和公信力，完善存贷款利率传导机制。 其中，央行将存贷款利率传导机制概括为：“市场利率+央行指导→LPR→贷款利率”和“LPR+国债收益率→存款利率”。 此外，央行提到，2023年9月企业贷款加权利率为3.82%，较2022年3月下降54bp； 2023年9月，新增定期存款加权平均利率为2.04%，较2022年4月下降40bp。“根据传导机制和实际情况，我们预计存贷款利率后续调整可能会成为常态。”

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