微商网消息：

银行继续加强信用卡业务管理。 近日，中国银行发布《关于进一步加强信用卡超额支付管理的提示》（以下简称《提示》）。 总体来看，今年以来，已有数十家银行发布相关提醒和通知，加强对信用卡超额支付（信用卡还款时超额支付或信用卡账户内存入自有资金）的管理。 一些银行明确提出加强信用卡还款交易监控，限制资金来源可疑、超额支付信用卡还款等异常交易行为。

受访者普遍认为，加强信用卡超额支付管理是信用卡业务规范的重要内容。 对可疑信用卡和可疑交易采取法律控制措施，可以有效防范套现和欺诈风险。

加强信用卡超额支付管理

根据《提示》内容，为防止信用卡被用于涉及电信诈骗的资金转账等非法交易，引导用户合理安排和使用信用卡账户资源，对信用卡的管理超额支付力度将进一步加大。

中国银行提醒，其信用卡与非自有账户之间的存款和超额转账将设置限额。 该限额将根据监管要求和风险情况不时调整。

据记者不完全统计，民生银行、北京银行、四川天府银行、青岛银行等10余家银行年内发布了加强信用卡超额支付管理的相关公告。 有银行表示，将对异常使用信用卡的客户账户采取降低授信额度、停止还款、冻结、暂停信用卡业务、限制非柜面业务等一项或多项风险管理措施。

例如，北京银行《关于加强信用卡超额支付管理的公告》明确规定，严禁出租、出借、出售信用卡。 对于存在超额支付相关异常交易、异常还款行为的信用卡账户，银行将采取包括但不限于降低限额、限制交易、停止还款、提前终止分期等措施，并根据情况动态更新上述措施。关于风险情况。 调整。

贵阳银行表示，将继续加强对信用超额还款、代还款、异常用卡行为的管理，对涉嫌违规的持卡人账户将采取警示提醒、降低授信额度、停止刷卡等管控措施。的异常行为。 同时，该行将根据风险状况动态调整上述控制措施。

易观分析金融行业高级顾问苏晓锐对《证券日报》记者表示，“加强信用卡超额支付管理，也有利于银行自身业务高质量发展。比如信用卡还款”近年来一直处于黑暗灰色地带，在超额支付管理力度加大的背景下，其生存空间也明显缩小。”

持续优化账户管理

从行业来看，2022年7月，监管部门发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》。 新规实施一年多来，银行重点控制信用卡资金使用、清理“休眠账户”。 一方面，加强资金流向管控，清理长期休眠的信用卡； 另一方面，加强信用卡超额支付管理，监控异常用卡行为。

此外，国家金融监管总局组织开展银行“休眠账户”专项提醒工作。 这项工作将从2023年10月开始，持续一年。 各银行机构将提醒并通知“睡眠账户”持有人。

某银行机构相关负责人告诉记者，目前仍有部分持卡人在不知风险的情况下将闲置信用卡出租、出借。 此类行为可能有助于洗钱。 银行持续清理“休眠账户”、加强信用卡超额支付管理，是规范信用卡业务、保护持卡人利益的体现。

此外，记者走访多家银行网点了解到，一线银行发卡人员会提醒其租售信用卡、银行卡的风险，从源头上强化持卡人的合法合规意识。 。

博通咨询金融行业高级分析师王蓬博认为，银行加强信用卡超额支付管理，加快清理“休眠账户”，有利于推动银行业信用卡数据“挤水” 。 这对于银行持续优化账户管理来说是双赢的。 这些措施一方面可以提高银行账户资源运营效率，有利于银行精细化管理； 另一方面可以保护用户资金安全，防范用户遭受电信诈骗风险。 有利于推动银行信用卡行业前端获客重点从“量”转向“质”。

苏晓锐分析道，“近年来，不少银行加强了信用卡超额支付的管理，这实际上是加强信用卡账户管理的重要组成部分。 本质上与银行此前清理休眠账户的措施类似，都是为了防范银行卡的潜在风险。 可见，加强银行账户管理不是短期行动，而是一项重要的长期任务。 未来，银行将继续加强内控管理，守住风险底线。”

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