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财联社7月6日电（记者 王红）关注中高收入群体，税收优惠大礼包来了！ 国家金融监督管理总局近日发布《关于商业健康保险适用个人所得税优惠政策有关事项的通知》（以下简称《通知》）。 商业健康险的主要险种有医疗险、疾病险等。” 未来预计惠民险、百万医疗险、重疾险将实现税前扣除。

税收优惠健康保险是我国首个税收优惠政策支持的个人商业健康保险产品。 2016年试点，2017年全国推广。业内人士指出，《通知》包括产品拓展、覆盖范围扩大、取消标准化条款等内容，有利于税收优惠健康险市场扩大，期待加大税收支持力度。 此外，税收优惠商业健康险有利于吸引中高端消费群体，监管表示将引导人身保险公司尽快推出相关产品。

扩大税收优惠健康险市场有望改变“叫好不叫座”的局面

税收优惠健康保险是我国首个税收优惠政策支持的个人商业健康保险产品。 2016年，税收优惠健康保险试点工作正式启动，并将于2017年7月1日起在全国范围内推广。税收优惠健康保险虽然取得了一定成绩，但明显低于市场预期，面临着“掌声不响”的尴尬。

业内人士认为，健康保险税收优惠政策应进一步优化。 《通知》拟进行多项政策优化，有利于税收优惠健康保险市场扩大，但税收支持仍需加大。

美心健康向财联社记者分析称，《通知》的亮点在于：产品拓展，将个人所得税优惠政策适用的商业健康险产品范围扩大到包括医疗在内的商业健康险主要险种。保险、长期护理保险和疾病保险； 保护组扩展； 在原有疾病人群方面，《通知》提出保险公司可以针对原有疾病人群制定不同的保障计划，定价公平合理，同时扩大产品的参保群体，可以是投保人本人，也可以是配偶、子女和父母。

保障范围扩大，医疗保险范围进一步扩大到原有疾病人群。 不能因既往病史而拒绝或排除保险。 长期护理保险方面，鼓励开发针对老年人、已有疾病人群等特殊群体的产品，鼓励开发能够满足劳动群众终身保障需求的产品，探索适合的支付方式用于家庭护理、社区护理和机构护理。 疾病保险方面，鼓励开发针对低收入群体的产品，加强与健康管理的结合，降低健康风险，减少疾病损失。

《通知》还取消了规范性条款。 在扩大税收优惠健康保险产品范围的同时，不再出台税收优惠健康保险产品“标准化条款”。 除了承保患有既往疾病的人的要求外，产品设计将留给市场参与者。 允许保险公司根据自身经营能力和市场需求，开发承保范围适中、价格适中、保障需求多层次的税收优惠健康保险产品，不再要求保险公司在赔付不足时返还保费。

划定保险公司参保门槛和税收优惠对中高端消费者更具吸引力

《通知》指出，中银保险信息科技管理有限公司按照监管要求负责行业统一商业健康保险信息平台的建设、运营和维护。 平台为适用的投保人建立信息账户，生成唯一识别码，用于采集和记录投保人购买的个人所得税优惠政策适用的所有商业健康保险相关信息，支持投保人进行个人所得税税前缴纳按照相关规定。 扣除。 识别码独立于保险合同。

《通知》还规定了商业健康险经营寿险公司适用个人所得税优惠政策的门槛，要求上年末所有者权益不得低于30亿元； 上年末综合偿付能力充足率不低于120%，核心偿付能力充足率不低于60%； 上年末负债准备金覆盖率不低于100%； 拥有符合要求的业务管理系统，并完成与商业健康保险信息平台的系统对接。

此外，主业突出、业务发展规范、内部管理机制健全的健康保险公司，可以不受本条第一款的限制。

兰迪律师事务所合伙人陈玉艳对财联社记者表示，《通知》对参保保险公司的资本充足率有一定要求。 总体而言，税收优惠的商业健康险有利于吸引中高端消费群体，他们消费能力高，更喜欢税收减免。

但陈玉燕也提醒，在这个过程中，要特别注意对投保人的提醒和解释。 和商业养老保险一样，很多销售人员在营销中过于强调税前扣除和避税，而这对于消费者来说其实更重要。 重要的是重要条款、利率和保证投资回报的通知。

国家金融监督管理总局表示，今后将指导人身保险公司尽快推出相关产品； 督促人身保险公司提升专业能力，加大人才队伍、信息系统建设等资源投入，确保适用个人所得税优惠政策的商业健康保险业务健康发展； 保持违法违规高压态势，切实保护保险消费者合法权益。

对于《通知》发布带来的好处，一些机构已经跃跃欲试。 美心健康表示，在医疗保险层面，将在病体领域持续探索，为老百姓提供普惠保险解决方案。 在长期护理保险层面，探索长期护理保险产品，为老年人、疾病人群提供普惠型保险产品。 在疾病保险层面，尝试建立单病种领域的全周期健康管理服务，形成疾病预防、治疗、康复的闭环管理。

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