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中国基金报记者 方莉 卢慧静

去年11月，个人养老基金业务正式开业，成为基金公司重要的战略发展点。 根据基金二季报披露的数据，今年上半年，个人养老基金平稳增长。 共有151只基金设立Y股，总规模超50亿元； 华夏、易方达、兴证环球、工银瑞信等基金公司拥有规模领先的个人养老基金。

在波动的市场中，个人养老基金投资更加谨慎。 二季度平均股票仓位为5.17%，较今年一季度有所下降。

个人养老基金规模

首次突破50亿元

二季报数据显示，截至今年6月底，市场上个人养老基金Y股共有151只，最新总规模50.03亿元，最新份额42.63亿股，较一季度分别增长12.65%和14.7%。

从个人基金来看，截至二季度末，兴全安泰主动养老金目标五年期和中国养老2040三年期规模分别为5.48亿元和5.01亿元。 他们是目前仅有的两家规模超过5亿元的个人养老基金。

此外，华夏养老2045三年期、中欧远景养老2050五年期、易方达汇诚养老2043三年期等3只基金二季度末规模仍保持在2亿元以上； 易方达汇智平衡养老Y、招商和悦稳健养老一年Y等7只Y基金份额规模过亿元。

基金公司方面，华夏基金以9.02亿元的总规模领跑行业。 易方达和兴证环球的个人养老基金分别为6.34亿元和6.22亿元。 工银瑞信基金和中欧基金分别为5.33亿元和4.86亿元，形成行业第一梯队。

全年整体回报率为-0.34%

二季度积极调仓换股

市场波动较大，个人养老基金业绩相对稳定。 Wind数据显示，截至7月23日，公募个人养老基金全年平均收益率为-0.34%，比主动股票型基金-3%左右的收益率更具韧性。

从二季报可以看出，个人养老基金正在积极调整仓位、换股应对市场冲击。

Wind数据显示，151只个人养老基金中，直接持有个股的有65只，平均股票仓位为5.17%，较一季度的5.6%有所下降。 截至二季度末，13只产品库存仓位超过10%，其中浦发安生颐和稳健养老金一年期Y、招商和悦平衡养老金三年期Y等产品仓位较高，均超过15%。

从目前表现良好的中欧季报预计养老金目标日为2025年可以看出，二季度该基金在权益类资产投资上严格执行再平衡策略，套现短期累计涨幅较大的股票，适度增持部分中小市值和风险回报率适中的科技股，将科技基金的配置比例上调至标准值，其他类型基金的配置保持基本稳定。 从重仓资金来看，主要配置中欧短债、中欧双息债、海富通中证短期融资ETF、易方达御丰回报等产品。

季报显示，大型兴全安泰主动养老目标五年基金二季度股权仓位略高于股权配置中心，黄金ETF、QDII基金配置保持稳定，减少了组合中价值型基金的配置比例，增加了成长型基金的配置比例。 在AI相关主题快速崛起的过程中，配置在该领域的较多基金品种在投资组合中的占比已适度降低。

具体来看，兴全安泰主动养老集团持有权益类基金比例较高。 重仓基金前十名中，权益类产品占据八只，包括华泰百瑞沪深、华夏创新前沿股、大成高新股、博时标普、创业板、国富中小盘等基金。

总体来看，经过半年的运营，个人养老基金取得了良好的业绩，基金公司也更加积极地布局养老基金。 据证监会最新发布的《个人养老基金名录》显示，截至6月30日，共有46家基金公司旗下的151只养老目标基金入围个人养老基金，较3月份增加8只。 海富通、安信、广发、国泰、建行、兴证环球等6家机构均有产品入围，其中海富通、安信首次入围。

数据显示，截至7月21日，今年累计设立养老目标基金38只，募集资金总额32亿元。 与此同时，更多基金公司正在积极申请设立个人养老基金Y股。 年内共有22家基金公司共发布29只产品。

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