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钱晓瑞/文

财经网 信用卡新规发布以来，银行业持续加强信用卡业务管理。 近期，多家银行发布公告，限制信用卡超额还款和代还款。

7月11日，四川天府银行发布公告称，为防止信用卡被用于电信诈骗、洗钱等非法交易，该行将加强信用卡超额支付管理。

具体措施包括： 1、持卡人使用自己的账户按照账单金额或透支金额还款，避免因信用卡账户存入大量资金而影响卡交易； 超额存取款（包括但不限于银行转账、境内外卡消费、境内外ATM取款等）均设有限额。

财经网财经注意到，近一个多月以来，日照银行、贵阳银行、瑞丰银行、齐鲁银行、宁波银行、青岛银行等多家银行纷纷发布公告，对信用卡超额支付进行控制，要求信用卡用户如有必要，不要将大笔资金存入信用卡账户。

不同银行控制的金额也不同。 例如，瑞丰银行自7月1日起将各类信用卡的超额支付限额调整为该卡信用额度的1倍，日照银行则调整了信用卡（正式）卡的超额支付限额。 转入限额调整为账户限额的两倍，齐鲁银行还规定信用卡账户超额付款余额不得超过授信额度的两倍，超出部分将被限制转入。

公开资料显示，信用卡超额支付是指信用卡还款中存入的超额资金或信用卡账户中存入的自有资金。

对于银行限制信用卡超额支付的原因，博通咨询金融行业高级分析师王鹏博指出，根据信用卡新规，长期休眠且无客户主动交易的信用卡数量连续18个月以上且当前透支余额和超额支付为零的机构发卡总数不得超过20%，超额支付的存在将阻碍睡眠卡的正常清理。 此外，还存在诈骗者将信用卡当作储蓄卡，利用超额付款进行洗钱的风险。

“从银行本身的角度来看，它不会欢迎超额支付，因为信用卡的本质是鼓励和刺激消费。如果卡内存在超额支付，银行不仅无法从中获取利息，反而会影响消费。”也会增加账户管理成本。” 他加了。

除了限制超额支付外，银行还对其他人的信用卡还款进行管理。 贵阳银行要求用户使用自己的账户还款，避免因非个人还款影响卡内交易。 青岛银行还表示，将限制资金来源可疑的信用卡还款的使用和转账。

王鹏博表示，一些信用卡还款机构使用信用卡账户作为还款渠道，限制他人还款有助于避免持卡人个人信息泄露和资金成本增加。

财经网财经获悉，2022年7月，原银保监会、央行联合下发《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，明确指出银行业金融机构要采取有效措施，及时、准确地监测和控制信用卡交易。 资金实际使用情况，建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为、非法资金交易的监测、分析和拦截机制，对可疑信用卡和可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现和诈骗风险，防范信用卡诈骗。 用于违法犯罪活动。

今年以来，多数银行陆续宣布对信用卡业务进行管理，包括控制非消费信用卡交易、清理长期沉睡信用卡等。

厦门银行公布信用卡交易细则。 例如，商户名称中含有“房产”、“房产”、“房产”等敏感词汇，单笔交易金额不得超过5000元等。非消费领域，不仅会导致交易失败，银行还可能采取包括但不限于降额、冻结卡等措施来控制相关风险。

杭州银行还宣布，自2023年7月17日起，对连续18个月及以上无活跃交易、且无透支余额或超额支付的长期睡眠信用卡，以及通过网上申请申请杭州银行信用卡的信用卡超过6个月未激活的，注销卡、注销工作将分阶段实施，部分符合条件的客户将通过短信、AI电话等方式通知。

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