随着党的二十大胜利召开，我国经济进入高质量发展阶段，银行信用卡业务迎来转型发展新机遇。 以数字化转型保障银行业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融格局，是新的发展。 阶段的必然选择。

在不久前《亚洲银行家》举办的“中国未来金融峰会”上，华夏银行信用卡中心携手智能合创（北京）科技有限公司（以下简称“智能科技”） “全生命周期”“风险优化项目”荣获2023年亚洲银行家“中国最佳风险数据与分析技术实施”奖，是双方数字化转型创新的典型范例。 作为国内首个配额优化DO优化案例（DO：决策优化算法），双方共同探索并打造了国内首个配额优化实施方案，也成为业内知名案例。

华夏银行秉承“服务新时代、建设新中国”的主题，坚持“持续、更好”的品牌理念，坚守服务本源，强化稳健经营，坚持转型创新。 在构建开放型世界经济的时代潮流中，华夏银行信用卡中心坚持高质量发展，坚持“从单一客户发展向生态客户发展转变”的方向。 2023年与瑞幸咖啡达成战略合作，完成数字化进程和生态化。 转型之路上的有力探索，以“合作共赢”的姿态，积极融入数字金融新阶段格局建设，持续释放高质量发展新动能，服务发展大局国家的。

凝聚双方智慧，全面提升银行风险管理能力。

“为保障华夏银行信用卡业务稳定、长远发展，围绕信用卡业务全生命周期风险管理建设，我们与智能科技强强联手，共同推进信用卡业务顶层设计。设计风险管理，全面提升银行风险管理能力，有效降低信用卡风险损失，为业务可持续发展奠定坚实基础。” 华夏银行信用卡中心风险政策部负责人付丹丹表示。

“智能科技与华夏银行信用卡中心合作多年，此次智能科技聚焦科学决策和数据产品优势，与华夏银行信用卡中心共同打造行业领先的数据驱动、优化算法风险管理系统。华夏银行信用卡中心，是双方智慧的结晶。”智能科技副总裁李家静说道。

“中国最佳风险数据与分析技术实施”奖涵盖全生命周期风险管理方案，涵盖贷前申请与反欺诈、贷中调整和分期管理。 全流程普惠系列产品的应用为项目带来了实实在在的效益。 结果。 具体来说，在贷前审批过程中，精准准入客户，在风险可控的前提下，提高吸纳收益可覆盖风险的客户群体的能力。 在贷款风险管理过程中，升级量化工具运用，主要指标进一步优化提升，贷款精细化经营水平进一步提升。

行业关注：国内首个配额优化实际案例

华夏银行信用卡中心与智能科技联合打造的“全生命周期风险优化项目”项目优势突出。

依托多维度数据的基础支撑，构建信用卡风控核心引擎和“风险标签+智能模型”的科学决策系统，实现智能信用卡客户风险预测和风险处置，科学运用模型和算法，动态管理门坎和阈值，不断提高客户风险识别和处理效率。

该案例是完善决策科学体系的又一次深入探索。 在智能决策引擎、算法和模型优化的基础上，提升贷前决策能力，对贷款管理限额调整、账户风险预警等进行了优化，并在国内信用卡中首次行业中，采用DO最优解算法在多变量影响下做出极限调整决策，对建立全生命周期智能风险决策系统起到了至关重要的作用。

在新卡发卡审批过程中，加强风险与收益的双维度评估，更加全面、客观地评估客户收益，为初始授信的合理配置提供有力的分析工具； 通过智能决策引擎、算法和模型优化，贷前决策能力不断提升。 本项目内容涵盖全面，包括信用卡产品新发卡流程评分模型评估与优化、审批准入策略设计与优化、审批限额策略设计与优化、信用卡产品新发卡流程设计与优化等。应用反欺诈策略等，构建科学、完善的贷前审批体系。

在贷款风险管理方面，推动信贷资源精准配置、额度精准调整、优质生息客户群精准运营，促进利润和规模健康增长。 在准确性方面，通过精准细分客户群体，提高模型和策略的准确性和针对性，可以在风险可控的前提下实现业务健康发展。 在丰富性方面，通过这个项目，我们优化了收益模型，开发了配额弹性模型等，并引入国外优化DO方法论，打造了国内首个配额优化方案。

在探索额度优化的创新实用解决方案的过程中，项目基于决策模型理论预测了额度调整对未来风险和收益绩效的影响。 基于优化算法，科学设置调幅，达到风险可控、收益最大的目标； 完成优化工具（DO）中优化算法模型（DIM）的配置，计算客户层面的最佳收益组合； 模拟推荐场景，选择最符合业务需求的场景完成战略决策树的开发，模拟配额策略的优化效果。