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近日，江苏苏宁银行通过国家高新技术企业认证（证书编号：GR2），成为江苏省首家获此殊荣的商业银行。 这表明江苏苏宁银行掌握了技术创新能力和高端技术开发能力，拥有核心关键技术和自主知识产权，具备提供高新技术产品的实力。

截至2021年底，江苏苏宁银行50%以上员工从事产品研发、工程、大数据、区块链、金融云、数据风控等工作，申请技术发明110余项拥有专利及公开软件著作权35项。 获得省（部）市各类奖项50余项，其中连续两届中国人民银行科技发展奖，成为全国金融行业首家荣获DCMM（数据管理能力成熟度评价模型）的企业）三级江苏苏宁微商贷，并入选国家工信部2020年大数据产业发展试点示范项目和江苏省2021年区块链产业发展试点示范项目。

江苏苏宁银行坚持科技立业，立志打造“专、特、创新”银行，特别是利用新兴数字技术改造传统金融服务，升级为数字金融服务，实现“科技成就金融”更轻松”。

小伟的风控卡在脖子研究项目

随着场景的流量，当客户进来时，银行需要做风险审批。 传统小微企业贷款流程下，小微企业主需要提供诸多复杂的材料。 同时，由于难以提供漂亮的财务报表，很多普惠需求无法得到满足。 传统小微贷款申请需要1-3天才能获得批准。

为找准并突破制约普惠金融发展的瓶颈，江苏苏宁银行成立了“小微风控卡脖子工程”项目，集中业务、风险、技术、研究，形成合力。 四大环节重构小微金融全流程，解决获客运营、风险审批、信用贷款、贷后预警等环节的“卡脖子”问题。具体来说：

在小微企业获客过程中引流加粉找青鸾传媒，江苏苏宁银行通过开放金融平台、远程运营中心以及流量、电话营销、线下升级等O2O组合，解决获客难问题。 目前，商生通已实现线下小微客户单证无纸化提交，单据接收时间由之前的1-3天缩短至30分钟以内。

在风险审批过程中，基于税务、发票、工商、司法、餐饮、烟草等丰富行业数据创建了60多个机器学习模型，自主研发的“镜头”风控决策引擎支持全线22种产品基于模型的风险决策。

在信用借贷环节，根据债务人的还款记录、信用记录和税务数据，创建还款意愿模型，基于实时计算技术，评估债务人当前的还款能力和意愿，并自动处置采取提额、冻结、解冻、预警等措施，对客户额度进行统一管控，在做好贷款风险在线监测的同时，授信审批率超过90%。

贷后预警环节，远程银行中心以电话、视频方式对小微客户进行贷后回访，“秋号”系统根据行业数据和企业风险模型对风险客户进行预警，实现整体预警覆盖率50%及自营产品。 合格率100%，“升级通行证”用于客户经理验证和处理线下预警信号。

基于上述技术，江苏苏宁银行让企业主申请小微贷款变得更加便捷。 截至2021年12月末，江苏苏宁银行已发放网上普惠小微信用贷款41.5万笔，发放贷款35万户，在批贷款17.7万笔，累计贷款金额431亿元，贷款余额155亿元。 。

线上线下一体化的分布式核心系统

数十万小微企业客户开户、借款、还款操作频繁，突发流量大，线上线下获客兼具。 没有强大、灵活、低成本核心系统的支持，这是不可能的。

针对小微业务规模大、金额小、频率高的特点，江苏苏宁银行打造了具有自主知识产权的“云开”核心系统。 “云开”核心系统采用分布式技术架构，将银行线上线下核心业务处理有效整合到一个系统中，重点解决传统线上线下双核不支持高并发交易、产品开发缓慢等问题。交付、研发和运维成本较高。

“云凯”支持高并发交易。 由于采用分布式微服务架构和交易记账分离，“云开”核心系统端到端交易性能得到大幅提升，在线交易处理能力达到（处理交易数）每秒），查询事务处理能力通过添加硬件资源达到快速在线扩展。

“云凯”产品开发和交付速度快。 “云开”核心系统对互联网背景下的金融产品模型进行了深入的思考和抽象，对金融产品模型的参数、组件、部件和模板进行了重新提取和梳理，并使用产品工厂的设计理念，实现金融产品从建模、配置、发布、下线的全生命周期流水线控制，以及零编程参数化配置，大大降低产品开发交付的成本和周期。

“云凯”运营成本低。 核心系统硬件全部采用国产X86服务器，软件层面采用远程分布式微服务调用架构，并采用大量基于开源软件的深度定制软件。 “云开”核心系统全部软硬件采购成本控制在1000万元以内，维护成本低，比核心系统软硬件采购成本少1500万元以上同等规模的银行，未来每年可节省维护成本500万元。 单个账户年运维成本仅为1.2元。

支持场景金融的金融开放平台

江苏苏宁银行开设实体经济场景银行，基于自主创新金融开放平台，与捷柔、世界、海尔、途虎、美团、狮桥、三棵树、众和农信等实体经济场景平台建立合作实现批量获客。

截至2022年2月末，江苏苏宁银行通过金融开放平台导出的API（应用程序编程接口）数量达到698个，包括授信申请、协议签署、文件传输、贷款申请、还款申请、开户等相关业务查询交易等功能，对接105家合作平台，打造121个应用，专注于为小微企业提供从融资到财富管理的全套金融服务。

一个支持海量并发的开放金融平台。 目前日均API调用量270万次，峰值TPS超过2000，7×24小时服务让场景对接更加省力。 具体来说，标准产品对接仅需5步即可投入生产运营。 银行投入不到10个人日，合作伙伴平均只需要15个人日即可使用SDK（软件开发包）接入。 此外，除了传统的API对接模式外，金融开放平台还支持更便捷的HTML5标准和微信小程序对接方式，进一步降低合作伙伴的对接成本。

AI精准营销，提升电话营销效率

人工智能显着提高了金融服务效率。 江苏苏宁银行吸纳了业内顶尖的复合专家，组建了AI建模团队。 团队中硕士、博士100%。 人才，80%拥有行业领先机构的工作经验。 该建模团队通过数据驱动业务发展江苏苏宁微商贷，不断挖掘数据价值，在银行营销、风控、用户体验等场景中发挥着关键作用。

其中，在智能营销领域，江苏苏宁银行自主研发的智能响应率模型领先于同行。 将深度学习算法应用于营销领域尚属首次。 成功将开源机器算法应用于电话营销领域，实现数据模型驱动业务。 发展目标，智能响应率模型的实施，使微商代电话营销应用转化率提升3倍，单个客户授信额度提升100%，获客成本降低至原来的一半。 该模型准确识别客服团队人均通话量与最终转化率之间的关系，通过数据帮助建立最优的通话分配机制。

高效的智能响应率模型离不开强大的AI算法平台。 江苏苏宁银行打造了“两翼”人工智能算法平台，集模型开发、模型部署、模型监控、模型分析等功能于一体。 针对数据安全和标准化建模服务，“量易”平台较传统模型平台节省10倍人力成本，模型全生命周期的制作流程可缩短至1个月内，模型部署即可完成小时级，模型监控可实时完成，支持数十亿数据毫秒级预测，单笔交易50毫秒内响应。

温柔的波浪之间形成波浪

清风端起风，浪间成浪。 成为国家高新技术企业不是终点，而是起点。 江苏苏宁银行将继续秉承科技驱动O2O银行的发展理念，实施“金融科技+场景金融=普惠金融”的发展战略，深入推进数字银行建设，打造终端用户的金融产品经验，让金融能像水一样渗透到更多实体经济场景中，努力成为“专、特的银行”。

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