微商网消息：

审查显示，这是年内全国银行第三次集体下调挂牌存款利率。 其中，三年期和五年期长期定期存款降幅最大，年内累计下降65个基点，分别降至1.95%和2.0%。 %，向以“1”为前缀的利率移动。

专业分析指出，各国银行不断下调存款利率，主要得益于存款正规化。 银行负债成本下降幅度低于贷款下降幅度，导致净息差持续收窄。 存款利率下调有利于降低银行负债成本，一定程度上缓解净息差压力。 也有利于社会融资综合成本保持平稳下降的态势，持续为实体经济“输血”。

对于本轮存款利率下调的影响，研究机构和专业人士普遍表示，当前居民储蓄意愿依然较强，短期内存款规模仍将继续增加，但长期来看可能会推动资金向低风险资管产品转移。

多家大型银行纷纷下调挂牌存款利率，大额存单也将同步下调。

多家全国性银行再次正式宣布挂牌存款利率继续下调。

12月22日，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行等五家国有大型银行以及股份制银行招商银行集体发布公告，自12月22日起调整人民币存款挂牌利率。

本次存款利率调整除一年期及以下、两年、三年、五年定期存款外，还涉及整笔支取、整笔存款、存本付息、通知存款和存款等。协议存款。 上市利率也有所下调。

五家主要银行和招商银行保持一致的存款利率和各期限的降幅。 其中，三个月、六个月、一年、二年、三年、五年定期存款利率分别由1.25%、1.45%、1.55%、1.85%、2.2%、2.25调整。 %分别为1.15%和1.35。 %、1.45%、1.65%、1.95%、2.00%，减少10、10、10、20、25、25个基点。

一年期、三年期、五年期零存款、整笔支取、本金存取款利率由1.25%、1.45%、1.55%调整为1.15%、1.35%、1.35% ，均下调10个基点。 一日、七日通知存款利率分别由0.45%、1%调整为0.25%、0.8%，均下调20个基点。 单位协议存款利率由0.9%调整为0.7%，降低20个基点。

（图片来源/企业警示通知）

值得注意的是，在该公告正式发布前，各大银行多家分行已于12月21日收到下调存款利率的通知。除五大银行外，工行、农行、中行、中建今日起开始调整的银行和交通银行，邮储银行某分行客户经理表示，该行将于12月23日起执行新的存款利率。

账户经理提供的存款利率调整前后对比表显示，定期存款方面，除挂牌利率下调外，差别化存款及大额存单利率上限也有所下调。各门店的价格也将同步调整。 其中，一年期及以下、两年期、三年期大面额存单利率分别下调10个、25个和35个基点。

12月21日，工商银行还在手机银行APP上发布了《关于调整人民币储蓄存款利率的说明》，表示为进一步发挥存款利率市场化调整机制作用，将继续发布人民币储蓄存款利率调整通知。发挥贷款市场报价利率改革传导作用，提高服务实体经济能力。 可持续性，自2023年12月22日起降低存款挂牌利率。

工商银行在上述说明中还表示，除调整挂牌存款利率外，还优化了通知存款和定期存款（含存单）优惠利率水平，以反映市场利率形势变化。

各国银行今年已进行了三次集中降级。 专家：短期内存款将继续上升。

从今年6月、9月到现在12月，这是国有银行今年第三轮集体下调定期存款利率。

审查显示，今年6月8日，六大国有银行率先调整存款利率，最高下调幅度为15个基点。 其中，活期存款利率由0.25%调整为0.2%，下降5个基点，两年期、三年期、五年期定期存款利率由2.15%、2.6%调整、2.65%至2.05%、2.45%和2.5%。 ，下调10、15、15个基点。

9月1日，六大国有银行再次更新存款利率表，一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分别调整10、20、25、25个基点分别点。 。 调整后，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行一年期、二年期、三年期、五年期一次性定期存款利率均为1.55%分别为 1.85%、2.2% 和 2.25%。 定期存款利率为1.58%，其余期限不变。

三轮利率调整中，两年期、三年期、五年期存款作为成本较高的中长期定期存款，一直是主要下调对象。 三年期和五年期定期存款年内减少了65个基点。 本轮三年期降至2%以下，五年期降至2%，走向“1”字头的利率水平。

对于各大银行持续下调存款利率的原因，研究机构和专业人士普遍认为，是为了进一步降低银行负债成本，稳定利差，有利于后续降低实体经济融资成本。

星途金融研究院副院长薛红艳分析称，由于存款正规化，银行负债成本下降幅度低于贷款下降幅度，导致净息差持续收窄，经营压力加大。 除了政策性降息之外，还单独下调。 存款利率开始成为一种新的选择。

资深金融监管政策专家周益勤表示，一方面，存款利率的下调有效降低了商业银行的负债成本，一定程度上缓解了商业银行净息差的压力。 另一方面，也有利于保持社会融资综合成本的稳定。 有下行趋势，将为实体经济持续“输血”。

民生证券在研报中指出，年初“开门红”阶段的存款吸收普遍较为集中，因此到期时将有较大比例的存款被置换。 此次削减是在“开门红”之前进行的，将对银行2024年（尤其是上半年）的负债成本产生较为显着的影响。 此举为2024年上半年LPR降息打开了空间。对称降息对净息差影响较小，有望提振经济预期，有助于修复银行估值。

此外，对于存款利率再次下调对全国性银行吸收存款水平的影响，周益勤表示，商业银行存款利率已基本实现市场化，各商业银行可以根据本行的贷款情况做出决策。 、客户质量、经营状况等因素，结合经营地存款市场供求情况，在遵守利率自律定价的前提下，采取不同的存款利率定价策略机制。 从目前情况看，大型国有银行获取准备金的压力较小。

除了各国银行自身吸纳存款压力影响有限外，研究机构和专业人士也认为，当前居民储蓄意愿仍然比较强烈，存款规模短期内仍会增加，但在长期来看可能会促进资金向低风险资管产品转移。

中信证券明明FICC研究团队分析指出，长期来看，存款利率下调将降低对储户的吸引力，“存款外流”现象或将加剧，银行等低风险资管产品财务管理将迎来增量资金； 但考虑到短期内居民风险偏好的影响，存款预计将继续保持上升趋势。

（综合来自工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、招商银行官网，民生证券、中信证券研究报告）

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