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爱战“双12”

12月12日，北京商报记者注意到，农业银行、建设银行、邮储银行、华夏银行、杭州银行、江苏银行、吉安农商银行、云南农村信用社推出“双12”优惠活动，与京东、淘宝等电商平台合作，提供分期购物折扣或满额付款折扣。

以华夏银行为例。 12月12日，该行信用卡中心推出分期促销，邀请客户申请总账分期，利率低至30%优惠。 同时，新主卡持卡人通过云闪付渠道首次申请中国夏瑞行联名信用卡产品，可申请总账分期（含账单分期）6999元以上（达标后12题及以上。 获得5张价值29元的瑞幸大饮券。

建行龙卡信用卡携手京东推出购物分期促销活动。 活动期间，龙卡信用卡持卡人在京东购买指定商品，付款时选择卡号62开头的建行龙卡银联单标卡进行分期付款。 单次实际付款满5000元，有机会享受200元优惠。 部分产品还可享受高达24期零利息分期。

自2022年7月《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（即《信用卡新规》）发布以来，信用卡分期业务迎来全面规范管理。 对于多家银行在“双12”期间针对分期业务进行信用卡促销的原因，银行业资深观察人士苏晓锐表示，一方面是因为年底大规模消费。今年比平常更有可能增加。 持卡人会有信用卡分期付款的需求； 另一方面，对于银行信用卡来说，分期业务可以促进用户的实际转化，为业务盈利奠定坚实的基础。

除了分期促销外，不少银行还推出卡联支付或全额折扣支付活动。 例如，绑定京东的邮储银行信用卡用户将有机会参加“双12”随机即时折扣活动和“双12”支付全额折扣活动； 杭州银行信用卡用户在淘宝购买部分商品，在订单页面查看支付宝杭州银行信用卡付款，购物满1000元可立减100元，购物立减30元300元以上。

与往年相比，今年“双12”电商平台营销变得不那么火爆。 淘宝也取消了原来的“双12”活动，取而代之的是“淘宝好价节”。 在此背景下，银行信用卡为何仍选择联手电商平台打响信用卡营销战？

博通分析金融行业高级分析师王鹏博表示，虽然“双12”期间电商营销热度有所下降，但仍然是一个不错的营销场景。 存量时代之后，业务与消费场景更好的融合成为银行信用卡部门的最佳选择。 当然，电商渠道和银行信用卡部门还是有很大的盈利空间，这也是合作的原因之一。

存量时代的困境与机遇

随着银行卡进入存量时代，如何激活休眠卡的使用至关重要，而“双12”无疑是促进信用卡使用的重要机遇。 苏晓锐认为，尽管今年“双12”期间电商热度有所下降，但银行信用卡仍然联手电商平台发起信用卡营销战，体现了银行对电商场景的重视。 银行利用“双12”进行场景营销，主要是看重往年较好的消费氛围，而“双12”正值年底，年底是银行提振的关键节点。信用卡营销。 他们利用年末年货购物等消费者需求来进行营销。 在获客的同时可以更有针对性，增强用户粘性。

随着银行卡的普及，人们拥有一张或多张卡已变得越来越普遍。 中国人民银行数据显示，截至2023年二季度末，信用卡、借记卡保有量7.86亿张，环比下降0.59%。 人均持有银行卡6.81张，其中信用卡和借记卡人均持有0.56张。

“当前，信用卡行业发展已从过去的高速发展阶段进入高质量发展阶段。” 苏晓锐表示，信用卡发卡规模增速放缓是必然趋势，这也意味着信用卡业务需要根据最新的市场情况而定。 开展针对性操作。

在信用卡发卡量放缓的情况下，银行应如何推进信用卡营销以避免同质化竞争？ 苏晓锐指出，一方面，银行需要洞察用户需求，以全局视角审视完整的用户体验，挖掘用户体验需求，打造差异化竞争优势； 另一方面，他们需要增加用户流量，挖掘用户价值。 从用户旅程的角度来看，无论是线上还是线下、前端还是后端，都需要端到端地分析整个用户体验，不断优化用户旅程。 只有真正将服务渗透到各个场景，用户才能获得不断升级的收益。 只有通过体验，才能获得更多的用户流量。

谈及未来银行信用卡营销的重点，王蓬博认为，银行需要提高重要信用卡渠道的覆盖率。 银行一方面要提高老用户的使用频率，另一方面要在现有时代吸引新用户。 此外，银行在通过加大促销力度增加交易规模的同时，还需要关注自身利润，通过提升技术能力来降低获客成本。

北京商报记者 李海燕

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