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11月20日，华夏时报记者从业内获悉，中国保险行业协会近日起草了《人身保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》（以下简称（《征求意见稿》）），目前处于征求意见和建议阶段。

根据征求意见稿，保险代理人规划为四个等级。 等级认定包括理论知识考试、技能考核和综合复习。 对外经济贸易大学保险学院教授王国军告诉华夏时报记者，保险代理人销售能力分级是为了提高代理人队伍的专业素质，提高行业服务水平，促进保险业可持续发展。

百万保险代理人欢迎评级

从讨论稿的内容来看，人身保险代理人将分为四个等级，从低到高：四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特殊）。

其中，四级（初级）只需具备基本的保险知识和专业技能，能够在指导下开展产品型保险销售业务，协助签订保险合同并提供相应的客户服务。 三级（中级）要求具备丰富的专业保险知识和基础金融专业知识，能够识别和评估客户个人及家庭的各种风险，激发客户的保险需求，精通专业的保险销售技巧，独立开展保险业务销售业务并产生可持续的成果。 性能稳定。

二级（高级）要求具备全面深入的保险专业知识和丰富的金融专业知识，能够从财富管理的角度分析客户面临的风险并激发保险需求，精通专业的保险销售技巧，并能指导低层人员开展保险销售业务，业绩水平良好。 第一级（专项级）要求具备全面的金融专业知识，熟练掌握各项专业技能，具有组织团队培训和销售管理的能力，具有合规开展非保险金融业务的能力，具有分析评估的能力客户需求，设计财富管理计划并协助执行，绩效水平优异。

监管部门披露的数据显示，截至2022年6月末，人身保险市场代理人数量约为521.7万人。 行业交易所数据显示，截至2023年7月，人身保险公司代理人约293万人。

那么，如何对这数百万保险代理人进行分类呢？ 答案是需要考试和综合复习。 根据讨论稿，代理人等级认定办法分为理论知识考试、技能考核和综合审查。 理论知识考试和技能考核主要以笔试、机考等考试方式为主； 综合评审通常采取审查申请材料、答辩等形式进行综合评审和评审。 四级（初级）、三级（中级）的考核方式以考试为主，二级（高级）、一级（特级）的考核方式为考试与综合复习相结合。

征求意见稿还规定，每个能力级别的申请应当满足一定的申请条件，包括学历、从业年限、诚信记录等基本要素。 符合条件的个人保险代理人可直接申请三级（中级），三级（中级）以上需要逐级取得。

以三级升级至二级为例，首先，保险代理人取得三级保险销售能力资质后，从事保险代理业务累计4年（含）以上。 或具有大专学历或高级技工学校、技师学院毕业生，取得保险销售三级资质后，从事保险代理业务3年（含）以上。 或具有相关职业初级职称，取得保险销售三级资质，从事保险代理业务3年（含）以上。

保险代理人具有大学学历或相关职业中级以上职称（专业资格）的，取得保险销售能力三级资格后，只需从事保险代理业务累计年限以上即可。 2年（含）以上。 代理人具有硕士及以上学历的，取得保险销售三级资质后，必须从事保险代理业务一年（含）以上。

除了满足上述条件外，想要晋升2级的代理商还需要完成2级参考培训时数要求。 此外，还需满足执业注册管理系统3年内无违法失信信息记录的要求。

将提升行业形象和声誉

自1992年友邦保险率先将保险代理人制度引入中国市场以来，该制度在短时间内被国内保险公司迅速复制，成为我国保险业快速发展的重要推动力，拥有数百万员工。

需要指出的是，保险业具有较强的专业性和垂直性。 保险销售人员作为核心从业人员，在过去的粗放式发展模式下，素质参差不齐，一直被外界诟病。

清华大学五道口金融学院中国保险养老金研究中心研究主任朱俊生在接受华夏时报记者采访时表示，由于保险产品本身的复杂性以及保险公司与被保险人之间的信息不对称，投保人、执业人员必须具有较高的专业能力。 过去“拉人”的营销模式导致保险营销人员鱼龙混杂，从业人员素质相对较差，给保险行业的声誉和健康可持续发展带来了挑战。 通过返利、优惠订单等方式促销，不仅损害了消费。 也造成劣币驱逐良币，损害真正专业的保险营销人员的利益，最终不利于整个行业的健康发展。

事实上，监管部门一直在持续推动保险代理人分类的实施。 早在2020年5月，原银保监会在《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》中就提出，支持行业推进销售人员销售能力资质分级。 2021年底，银保监会印发的《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》再次明确，保险机构要建立健全销售人员分级管理制度，对销售人员进行分级管理。销售人员。

2022年4月，原银保监会发布的《人身保险销售执业管理办法（征求意见稿）》仍提出保险公司、保险中介机构应当按照销售能力设置保险销售人员保险行业协会颁布的资质标准。 销售人员分级管理机制，对保险销售人员实行分级管理。

今年9月国家金融监管总局发布的《保险销售行为管理办法》进一步明确保险公司、保险中介机构要支持行业自律组织发挥优势推动保险销售能力分级销售人员。 在行业自律组织制定的销售能力分级框架中，在此情况下，机构应当根据自身实际情况，建立保险销售能力和资质分级管理制度，对保险销售人员进行分类，并与保险销售人员进行衔接。保险公司保险产品分级管理制度，根据销售能力和资质实行差异化授权。

在朱俊生看来，推动保险销售从业人员的销售能力和资质分级分类，推动保险机构建立销售从业人员的能力和资质分级管理制度，有利于对保险从业人员进行更加精细化的管理。 全面考察销售人员的年资、保险知识、学历、诚信记录等，并根据销售能力和资质进行差异化授权，可以让行业优秀从业者获得更大的发展空间。

王国军还告诉华夏时报记者，分级不仅可以鼓励优秀代理人提高专业水平和服务水平，还可以为客户提供更好的保险服务。 也让代理人明确自己的职业发展方向和目标，从而更有针对性地提升自己的专业能力和绩效水平。 此外，还可以让客户更清楚地了解代理人的能力和水平，从而增强客户对保险行业的信任和满意度，提高行业的形象和声誉。

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