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上海证券报记者获悉，11月6日，监管部门向各保险公司下发了《关于进一步完善短期健康保险业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）。通知指出，监管部门近期发现部分保险公司在短期健康保险业务中存在产品设计不慎、销售管理薄弱、客户服务不到位等问题。

“您可以免费领取福利” “立即领取，您可以免费体验 30 天的门诊保障”。消费者在收到此类短信通知后，如果点击“免费领取”或购买低价保险，就会被引诱购买高价保险，而次月生效的扣款规则会让用户在不知不觉中被扣款。

这类业务，业内称为“魔方业务”，是保险公司通过免费赠送保险或低保费、低保额、高免赔额，然后引导客户“升级”保障或申请其他保险产品来吸引客户的一种手段。此类业务是通知规范的重点。

为进一步规范短期健康保险业务运作，切实保障消费者合法权益，通知要求各保险公司应根据消费者实际健康保障需求，科学开发设计产品，合理确定产品责任，充分发挥商业健康保险功能。 切实减轻人民群众医疗费用负担。

通知称，产品定价应科学合理，保险费率

每个期间应严格按照定价的数据依据确定，不得通过任意调整精算假设来改变产品的费率结构，严禁出现“0”费率等明显不符合精算原则的各种情况。

保险销售方面是本通知的重点。通知称，各保险公司应采取有效措施，加强销售人员建设、行为管理和信息披露。消费者在销售产品时，应清楚明了地告知保险责任、退保协议、保费支付方式等主要内容，宣传语言应通俗易懂。根据

通知，短期健康保险产品的保障责任、免赔责任、免赔额、赔付比例是该产品的重要保险责任，不得违规通过背书、背书等方式随意变更。

同时，保险公司还应加强追溯性业务运营，建立健全业务质量与销售费用的关联机制，及时对产品定价发生率等精算假设进行追溯性调整，确保产品设计公平合理，确保业务运营的可持续性。

对于第三方销售渠道，保险公司也要认真履行主体责任，加强管理。通过互联网平台进行销售的，理赔、投诉处理等服务入口应当全面线上化，显著向消费者提供网上保鲜、退保等服务入口，并为消费者提供在线咨询、问答等服务功能，确保消费者能够在线查询相关业务办理进展情况。

根据

通知，监管部门要求各保险公司始终牢固树立合规经营理念，把更好地满足老百姓多样化、个性化的健康保障需求放在首位。监管部门将持续关注和监控短期健康保险市场运行情况，依法依规严肃处理产品设计存在明显漏洞、投诉较多、侵害消费者合法权益的相关机构和负责人。

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