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截至10月31日，10家A股上市农村商业银行2023年三季报已披露。 21世纪经济报道记者统计发现，截至9月底，10家A股上市农商行累计实现营业收入774.23亿元，同比增长1.83%； 归属于母公司净利润341.07亿元，同比增长12.45%。

今年前三季度，A股上市农商行实现稳健增长，业绩增速高于行业平均水平。 国家金融监管总局相关数据显示，三季度末，商业银行累计实现净利润1.9万亿元，按可比口径同比增长1.6%。

总体来看，10家A股上市农商行净利润同比均实现正增长。 其中，常熟银行以21.10%的同比增速排名第一，也是唯一一家增速超过20%的银行。 归属于母公司净利润同比增幅超过两位数的上市农商行还有瑞丰银行、无锡银行、上海农商银行、苏农银行、江阴银行、张家港银行等6家上市农商行。

资产质量也整体改善。 10家A股上市农商行中，有7家不良贷款率低于1%。 只有青农商行、重庆农商行和紫金银行不良贷款率大于1%，分别为1.89%、1.20%和1.16%，较高。 第二季度末，分别缩小0.04、0.01和0.03个百分点。

值得注意的是，尽管10家A股上市农商行拨备覆盖率三倍增长、七倍下降，但仍有7家A股上市农商行拨备覆盖率超过300% 。 根据相关监管政策，部分银行未来仍将面临降低拨备覆盖率的压力。

归属于母公司净利润均实现同比正增长

数据显示，截至9月底，A股上市农商行营收超过200亿元的已有两家。 其中，重庆农商银行排名第一，前三季度营收219亿元，上海农商银行紧随其后，前三季度营收。 收入204.15亿元。 重庆农商行和上海农商行也是仅有的两家资产超万亿元的A股上市农商行。

其他8家A股上市农商行营收均不足100亿元。 最高的是青农商行，2023年前三季度实现营收82.3亿元。最低的是瑞丰银行，前三季度实现营收。 28.97亿元。

从收入增速来看，常熟银行以12.55%的收入同比增速领跑，是唯一一家实现两位数增速的A股上市农商行。 值得一提的是，截至9月底，常熟银行净息差仍高达2.95%。 虽然较二季度收窄0.05个百分点，但仍位居A股上市农商行第一，高于第二名的江阴银行。 银行业高出0.88个百分点。

值得一提的是，A股10家上市农商行中，仅有重庆农商行和张家港银行前三季度收入同比下降。 其中，重庆农商银行实现收入219.00亿元，同比下降2.91%。 营收35.31亿元，同比下降3.85%。

数据还显示，截至9月底，上海农商银行实现归属于母公司净利润104.01亿元，位列A股上市农商银行第一，重庆农商银行紧随其后，实现归属于母公司净利润104.01亿元。前三季度归属母公司净利润99.55亿元。 与经营相比，两者在收官和排名上完全可以互换。

其他8家A股上市农商行归属母公司净利润不足50亿元。 其中最高的是青农商行，2023年前三季度实现归属于母公司净利润30.46亿元；最低的是江阴银行，前三季度实现净利润30.46亿元。 归属于母公司净利润10.56亿元。

从归属于母公司净利润增速来看，10家A股上市农商行归属于母公司净利润均实现同比正增长，大致可分为三个梯队。 第一梯队是常熟银行，是A股上市农商行中唯一一家增速超过20%的银行； 第二梯队包括瑞丰银行、无锡银行、上海农商银行、苏农银行、江阴银行和张家港银行，增速在10%至20%之间，第三梯队是青岛银行。 农商行、重庆农商行、紫金银行增速在5-10%之间。

从净息差来看，大部分A股上市农商行的净息差水平较二季度末有所下降。 其中，江阴银行、瑞丰银行、苏农银行跌幅较大，较二季度分别下跌0.13、0.11。 和 0.11 个百分点。 值得注意的是，10家A股上市农商行中有4家净息差高于1.8%的监管共识水平，其次是常熟银行2.95%、江阴银行2.07%、张家港银行2.03%和青农商行1.85%。

7家上市农商行不良贷款率低于1%

在归属于母公司净利润均实现同比正增长的同时，10家A股上市农商行整体资产质量保持稳定。 尽管不良贷款率环比有增有减，但仍有7家银行不良贷款率低于1%。 。

截至三季度末，常熟银行和无锡银行不良贷款率最低，分别为0.75%和0.78%； 其次是苏农银行、张家港银行和上海农商银行，不良贷款率分别为0.91%、0.95%和0.97%。 ; 其次是江阴银行和瑞丰银行，不良贷款率为0.98%； 最后是紫金银行、重庆农商行和青农商行，不良贷款率分别为1.16%、1.20%和1.89%。

从不良贷款率变化情况看，苏农银行、紫金银行、豫农商行、青农商行不良贷款率较二季度末均有所下降，分别下降0.01、0.03、0.01和分别提高0.04个百分点。 。 常熟银行、江阴银行、瑞丰银行不良贷款率与二季度末基本持平。 张家港银行、上海农商银行、无锡银行不良贷款率较二季度末分别上升0.07、0.02和0.01个百分点，但仍处于较低水平。

值得注意的是，10家A股上市农商行中有7家不良贷款拨备覆盖率较二季度末下降，3家上升。 其中，张家港银行拨备覆盖率环比下降幅度最大，达到65.51个百分点，其次是江阴银行和上海农商银行。 两者拨备覆盖率较二季度分别下降27.04和16.6个百分点。 瑞丰银行、紫金银行和重庆农商行的拨备覆盖率较二季度略有上升，分别提高0.83、2.44和3.02个百分点。

值得注意的是，尽管10家A股上市农商行拨备覆盖率三增七降，但仍有7家A股上市农商行不良贷款拨备覆盖率超过300% ，其中6个超过400%。 %，2家企业超过500%，抗风险能力较强。 根据相关政策，部分拨备覆盖率过高的银行未来可能面临降低拨备的压力。

2019年9月，财政部发布《金融企业财务规则（征求意见稿）》，提出“以银行业金融机构为例，监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%”贷款损失准备金的条款。 “如果金额超过监管要求的2倍以上，就应认定为隐匿利润倾向，超额应计部分必须恢复为未分配利润并进行分配。” 如果这项规定未来实施，拨备覆盖率较高的银行将面临较大的拨备压力。

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