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接下来，如何在以人为本、优化服务的基础上，依靠自身禀赋扩大差异化竞争优势，将是决定各投顾机构未来的“天王山之战”。

面对困难赢得信任

尽管投顾规模和用户数量快速增长，但基金投顾仍面临诸多发展困境。 多家投资咨询机构表示，目前基金投资咨询业务发展仍处于起步阶段，业务拓展难度很大，投资者知名度和信任度有待提高。

盈米基金副总裁、切曼业务负责人林杰才表示，对于刚刚开始投资的客户来说，了解市场波动、建立对投顾机构的信任需要一定的时间。

“以今年的市场波动为例，理论上，基金投顾作为服务型业务，在这样的市场环境下理应实现大幅增长，但不少试点机构的感受却与此相反。目前，一些投资者其实并不了解基金投顾业务，缺乏时间积累带来的信任感，导致本应在波动的市场中发挥更大作用的投顾组合缩水。” 一位内部人士直言。

事实上，单看业绩，据开元证券统计，截至7月31日，今年以来纯债基、“固收+”、股债混合、股基投顾产品的收入中位数已分别为1.9%。 、2.5%、0.9%和0.4%，仍略好于同期Wind偏股混合基金指数2.66%的跌幅和纯债券型债券基金2.31%的回报。

“当前投资咨询业务面临的真正挑战是如何获得投资者的信任。” 先锋投顾首席执行官李斌表示，根据过去几年的市场环境和服务经验，仍有很多投顾客户对“资金”不完全了解。 “投资”与“基金投顾”的区别，投顾服务的普及度有待进一步提高。 未来，随着更多的机构加入基金投顾领域，相信会产生规模效应。

英米基金CEO肖文认为，买方投顾的使命是帮助客户实现可持续的回报，而投顾业务的本质是管理客户的信任。 “我们通过长期的陪伴和真实的参与，逐渐与投资者建立了信任感。我们一直在朝着这个方向努力，并在相关业务上不断升级和进化。” 小文说道。

以人为本融入场景

三分球，七分球。 随着基金投顾业务的蓬勃发展，越来越多的机构将人视为增强投资者信任、赢得未来的关键。 尤其是在市场波动的环境下，基金投资顾问为投资者提供的特色服务的价值就得到了充分的体现，这不同于普通的基金直销和代销机构。

“基金投顾通过整合其他服务，可以更好地融入投资者的生活场景，这种发展趋势非常值得期待。” 华夏幸福相关人士表示，公司一直坚定探索财富管理的场景化模式。 从纵向来看，金融行业可以通过整合资产管理、信托等业务，实现产品设计多元化； 从横向来看，整个服务业可以整合养老、教育等资源，实现与金融的跨界融合，让投资者真正享受到日常生活场景下的一站式投顾服务。

不少业内人士表示，期待基金投顾服务在养老金等各种长期投资场景中将有广阔的发展空间。 他们还期望不断拓展投资类别，满足投资者多元化的投资需求。 “未来，服务边界的不断拓宽，服务形式从基金组合逐步发展到账户投顾，将为投顾机构带来更加多元化的服务模式和发展机遇。” 林杰才说道。

更好地了解投顾客户、提供更值得信赖的服务成为各大投顾机构关注的焦点，加速向买方投顾模式转型。 以先锋投资咨询旗下的投资咨询服务“助你投资”为例。 四年来，经历了三次大的服务迭代。 起初，其服务更侧重于“投资”。 此后，在市场波动中不断优化升级。 陪伴服务。

李斌表示，“助你投资”近期探索了GBI模式（Goal-based）下的目标管理投顾服务，帮助投资者时刻清晰了解投资表现和进展，也督促投顾团队保持科学性。和严格的管理目标。 无漂移，让投资顾问服务更加透明可信。

林杰才还表示，紫迪投资顾问计划在提高客户长期回报的同时，也帮助客户避免投资损失。 例如，通过控制客户资金流入和流出的结构，可以有效避免客户追涨杀跌的行为； 强调基金组合对波动和回撤的控制作用，提升客户持有体验； “四钱”投资顾问架构，可避免客户资金错配造成的损失。

发挥优势，赢得未来

随着越来越多不同类型的机构加入，基金投资咨询领域的竞争将越来越激烈。 如何立足自身禀赋形成差异化竞争优势，成为投顾机构未来能否发展壮大的关键。

“基金投顾业务是大部分基金财富子公司都涉足的业务，竞争非常激烈。” 嘉实财富总经理陶荣辉表示，面对同质化竞争加剧，财富子公司需要打造独特的服务优势。

具体来说，在“好金融”方面，嘉实财富通过为客户匹配合理的理财方案等措施，不断加深投资者对财富管理的认识。 在“常伴”方面，嘉实财富及时触达客户，通过网络直播、微信公众号等多种形式积极与客户互动。

华夏幸福相关人士也表示，四年来，投顾团队一直在探索与公股管理、投研等资源整合的差异化发展模式。 此外，华夏幸福今年还打造了定制化账户管理服务体系，推出并升级了“懂你的账户”服务，大力推动投顾团队与学术界、海外机构的良好合作。

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