微商网消息：

直销银行作为银行打造的线上金融服务平台，主要致力于为互联网渠道客户提供存款、贷款、理财、投资等金融服务。 在移动互联网快速发展时期，它已成为银行转型传统业务、发展财富管理的重要载体。 。 近年来，随着数字化转型的深入，零售金融服务日趋成熟，手机银行功能日益丰富和完善。 不少银行开始整合升级直销银行平台。

9月以来，又有两家农商行宣布下线直销银行或将直销银行服务迁移至手机银行。 为优化直销银行服务，除了选择“手机银行+直销银行”App模式外，也有银行将直销银行的财务管理板块整合到手机银行中，或依托直销银行专注经营金融服务。

业内人士指出，随着手机银行功能的完善和体验的优化，以及互联网获客成本的快速上升，不少银行逐渐将直销银行融入手机银行，专注于手机银行运营，一站式服务用户。应用程序。 ，为用户提供更好的体验。 如果只是想在短期内把特定产品做大做强，吸引特定客户，在资源允许的情况下，也可以同时经营手机银行和直销银行。

整合移动服务 两家银行宣布下线直销银行

银行业不断升级优化移动终端、整合直销银行APP。 近日，两家农商行宣布将下线直销银行APP或将相关业务迁移至手机银行APP。

9月20日，紫金农商行宣布，为给用户提供更好的金融服务，该行手机银行App和直销银行App将于2023年10月8日全面整合、优化升级，银行App业务将进行迁移至手机银行App，用户可通过手机银行App继续办理原直销银行App的业务。

9月18日，黄河农商行还宣布，因产品策略调整，该行金西鹊直销银行App将于2023年9月26日关停，届时直销银行App将不再可用。 用户可以通过手机银行APP继续办理银行直接取款。

公开资料显示，直销银行是指银行搭建的不设线下网点、主要服务于网上开立二类、三类电子账户客户的“纯互联网平台”。 客户开立电子账户后，可以绑定其他银行的借记卡使用金融服务，所有业务均可在网上办理。 直销银行平台还将推出“专属”、“高收益”的金融产品，聚焦特定客户群体，满足客户的理财和资金需求。

手机银行主要针对银行一类卡客户，是实体网点的延伸。 客户主要依靠银行账户登录手机银行使用账户查询、转账汇款、投资理财、生活消费等金融服务功能。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏博解释，银行最初搭建直销银行平台主要是为了突破传统实体网点的限制，通过线上渠道增加获客能力，通过线上提高业务办理的便利性。平台。

近年来，随着银行零售数字化转型不断深入，手机银行快速发展，功能日益完善。 直销银行开始面临部分功能与手机银行重叠、产品同质化、运营成本上升的尴尬局面。 有多家银行选择整合和优化直销银行APP。

目前最常见的形式是“直销银行App”直接下线或与“手机银行App”合并。

除上述紫金农商行、黄河农商行外，今年4月，甘肃银行也宣布手机银行与直销银行正式合并，原有直销银行功能和服务全部迁移至手机银行。 民生直销银行将于6月15日起将“银行理财”产品渠道整合至手机银行和个人网银“理财产品”渠道。

此前，广州农商银行已于2022年9月26日下线珠江直销银行App，业务功能移至广州农商银行App和“珠江支付”微信小程序继续使用； 恒丰银行2022年6月18日一致平台App即日起下线，同时关闭平台相关服务功能； 广发银行将于2021年12月18日停止广发直销银行App服务，相关功能将全面迁移至广发银行App...

“当初，为了更好地享受移动互联网的红利，很多银行在组织架构层面设立了直销银行部门，直销银行部门负责运营直销银行APP。 与手机银行相比，直销银行专注于特定产品，优惠力度更大。 我们前期取得了良好的经营业绩。”星途金融研究院副院长薛红艳指出，随着手机银行App功能的完善和体验的优化，以及互联网获客成本的快速上升之后，不少银行逐渐转向直销银行融入手机银行，专注于手机银行的运营，为用户提供更好的体验。

部分直销银行转型为以财富管理为主的“金融超市”

一些银行正在整合和精简移动服务，而另一些银行则选择将直销银行打造成专业的财富管理平台，“双管齐下”，同时经营手机银行和直销银行。

今年7月25日，杭州银行发布公告称，“杭州银行直销”APP将改版升级。 改版后，App名称将同步变更为“宝石山”。 据应用商店App介绍，宝石山是杭州银行旗下的互联网理财平台。 践行“理财也是一种生活方式”的理念，突破传统银行网点的服务模式，开设纯线上、分步账户。 集理财投资、生活消费、还贷等金融服务于一体，打造属于用户的数字银行。

介绍还指出，用户无需持有杭州银行借记卡，也无需随时随地到银行网点网上开户，即可享受各项金融服务。 此外，还提供丰富细致的增值服务，如理财资讯、理财课堂、消息通知、资产配置建议、工资储蓄、信用卡还款等。

杭州银行在半年报中披露，该行在线财富业务重点运营“宝石山”专业理财移动终端。 截至上半年末，宝石山App已有近百款金融产品在售，宝石山理财助手小程序注册客户数近100。 3万户。

此外，江苏直销银行早已“转型”为独立的“财富管理平台”。 2021年，江苏银行宣布将直销银行APP升级更名为“日常理财”，主打“金融”服务，打造“金融超市”、“基金精选”、“存款产品”四大版块”和“保险服务”打造基金、理财、保险、存款四位一体的金融产品体系。

据天天理财App介绍，该平台目前主要以代理销售多种银行理财产品为主，形成了颇具规模的银行理财产品超市。 还涵盖公募基金、银行存款等多种产品，并提供灵活的产品转账、智能赎回、信用卡还款等服务。 ，商户扫描二维码收款等多项金融功能服务，让用户享受一站式贴心服务。

江苏银行2022年年报显示，“天天理财”资产管理规模较上年末增长55%，管理资产近900亿元，2022年继续位居第一。 《互联网周刊》银行业直销银行排名。

王鹏博认为，部分银行选择将直销银行发展成为专注于财富业务的平台，因为目前直销银行与手机银行的区别在于理财服务。 他们也因为独立运营无法获得足够的流量和获客而选择与手机银行合并。 成本较高。

薛红艳还表示，从功能上看，直销银行是手机银行的一个子集。 直销银行的产品和服务在手机银行都有，但直销银行专注于特定产品，更轻便，更方便特定用户。 。

“从银行的角度来看，如果你想做好不同产品之间的交叉销售，最好集中运营手机银行应用程序； 如果只是想在短期内把特定产品做大做强，吸引特定客户，在资源允许的情况下，下一步，同时经营手机银行和直销银行也未尝不可。”他指出。

从整个行业来看，手机银行仍然是银行争夺零售金融、深耕个人客户的必争之地。 近期，工商银行、招商银行相继宣布，手机银行月活跃客户数和总量再创新高。 工商银行月活跃客户已突破2亿，招商银行App用户总数已突破2亿。 作为两家具有代表性的移动银行，他们也将理财服务作为获客、留存、留住客户的有力武器。 据悉，招商银行App月活跃用户超过7300万，其中财富频道月活跃用户达到2850万； 财富持有客户数量超过4700万，其AUM增长约占全部AUM的98%。

钱晓瑞/文

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