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2023年8月，中国银行业协会推出今年的“中国银行业百强榜”，以核心一级资本净值为基础进行排名，对百强商业银行的经营规模、盈利能力、经营效率和资产进行排名。 质量等综合展示。2023年榜单以2022年银行年报数据为基础，涵盖各类商业银行。 特别是首次将外资法人银行纳入排名，以更全面地反映银行业市场结构。

一、百强银行在复杂环境下展现发展韧性

2023年中国银行100强在中国商业银行体系中占据重要地位。 截至2022年末，百强银行核心一级资本总额为19.89万亿元，同比增长8.53%，占我国商业银行核心一级资本的94.83%； 资产总额287.53万亿元，同比增长11.22%，占资产总额的89.91%； 2022年净利润总额2.27万亿元，同比增长7.34%，占中国商业银行净利润的98.62%。

从机构类型来看，百强银行包括6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、58家城市商业银行、15家农村商业银行、2家私营银行和7家外资银行（详见表1）其中，核心一级资本占比分别为58.10%、23.17%、13.79%、3.67%、0.27%和1.00%。 从银行总部所在地来看，广东、北京、上海、浙江上榜银行最多，分别有14家、11家、11家和10家银行，占百强总资产的46.0%和84.63%。名单上的银行。 此外，百强中有45家为上市银行，占总资产的89.91%。 除7家外资银行外，还有山西银行、日照银行、网商银行等3家银行首次上榜。

2023中国银行业百强榜单展现了商业银行在复杂环境下的发展韧性。 2022年百强银行资产、资本、利润稳定增长。平均成本收入比35.12%，同比提高1.10个百分点； 平均不良贷款率为1.47%，同比上升0.02个百分点。

由于外资银行首次纳入排行榜，且银行资本持续增长，2023年中国银行业百强名单入围门槛将从上年的152.19亿元提高到174.96亿元，增幅高于往年（具体见图1）。 非上市银行的核心一级资本主要通过利润留成内生补充，上市银行也可以通过发行股票融资（IPO、增发、配股、可转债）来补充核心一级资本。 2022年，兰州银行将实现IPO上市。 邮储银行、华夏银行、中原银行、无锡银行等将通过定增方式补充核心一级资本。 部分银行还会通过永续债、二级资本债等资本工具补充其他资本。 。 总体来看，2022年末，我国商业银行核心一级资本充足率为10.74%，比上年末下降0.04个百分点。

二、大型商业银行核心资本持续增长，稳居全球前列

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮政储蓄银行在我国乃至全球银行业中保持领先地位。 六大银行在2023年百强榜单中跻身前7名。2022年核心一级资本总额为11.55万亿元，同比增长8.32%，占百强的58.10%银行； 资产总额164.11万亿元，同比增长8.32%。 增长12.82%，占百强银行的57.08%； 实现净利润1.36万亿元，同比增长5.34%，占百强银行的59.78%； 平均成本收入比33.70%，同比提高0.69个百分点； 不良贷款平均率为1.27%，同比下降0.05个百分点。

折算为美元进行国际比较，我国六大商业银行核心一级资本净值位列全球前16名，其中工商银行、建设银行、农业银行、中国银行进入前4名并保持不变； 交通银行排名第9位，比去年上升一位； 邮储银行排名第16位，保持不变。 总体来看，我国商业银行在全球银行业前20强中占据半壁江山（详见图2），其地位的突出与我国金融结构和大型银行竞争力的提升密切相关。 我国银行业在金融体系中占主导地位，大型银行在银行体系中占比较高。 2022年末，我国商业银行总资产约为45.91万亿美元，是排名全球第二的美国银行业总资产的1.95倍； 我国六大银行总资产约占商业银行总资产的48.86%，资产、资本和利润规模全球领先。

三、中小银行、外资法人银行各具亮点，业务发展各具特色

2022年，实体经济增速放缓、金融市场波动将对银行经营带来压力。 在稳增长、逆周期政策的推动下，银行业总体将保持平稳运行。 2023年百强榜单中，股份制银行、城商行、农商行、民营银行、外资银行核心一级资本增幅分别为8.65%、9.64%、6.26%、29.40%、6.37同比分别增长 %，总资产分别增长 7.09%。 、13.12%、9.22%、5.83%和1.84%，净利润分别增长8.41%、13.97%、7.42%、38.98%和21.58%。

股份制银行中，招商银行表现出色，核心一级资本净额7993.52亿元，位居百强第六位； 与全球相比，它在全球排名第十一位，仅次于汇丰控股。 城商行中，北京银行一马当先，核心一级资本净额2243.27亿元，在百强银行中排名第15位。 农村商业银行中，重庆农商银行处于领先地位，核心一级资本净额1079.51亿元，在百强中排名第22位。总体来看，中小银行保持平稳较快增长，尤其是深植于京津冀、长三角、成渝等经济发达地区的商业银行，业务发展势头良好。

值得一提的是私人银行和外资银行。 2023年银行百强中，有两家民营银行上榜：深圳前海微众银行和浙江网商银行，分别排名第49位和第100位。 两家银行分别依托腾讯和阿里的网络背景和金融科技实力，在私人银行中占据领先地位。 外资银行在华发展良好，今年首次进入排行榜，共有7家银行上榜。 其中，汇丰银行（中国）处于领先地位，核心一级资本净额为580.67亿元人民币，排名第34位。 七家外资银行总资产增长1.84%，净利润增长21.58%，表现出较强的盈利能力。

2022年，商业银行将继续提升全面风险管理能力，持续加大不良资产处置力度，持续巩固资产质量。 2022年上榜银行平均不良贷款率为1.47%，较上年小幅上升0.02个百分点； 其中，股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、私营银行、外资银行平均不良贷款率分别为1.44%、1.63%、1.36%、1.71%、0.52%。 百强名单中，57家银行不良贷款率较上年有所改善； 25家银行不良贷款率低至1%以下，其中：招商银行（0.96%）为股份制银行之一； 5家外资银行 城乡商业银行18家，主要分布在长三角、珠三角和成渝地区，如花旗银行（0.60%）、宁波银行（0.75%）、成都（0.78%）等

四、未来展望：迈向高质量发展新阶段

2023年，全球经济形势依然复杂，主要发达经济体增速放缓，我国国民经济出现复苏。 银行业总体将处于更加有利的发展环境。 在加强资本管理的基础上，优化资产负债管理，提高资产负债管理水平。 提升核心竞争力、实现高质量发展的内控治理机制。

一是积极应对外部冲击和风险。 2023年伊始，美国、欧洲主要经济体增长压力加大，美国硅谷银行、瑞信银行等风险事件将引发金融市场剧烈波动。 需警惕美欧货币政策调整的溢出效应。 我国商业银行应持续优化信用风险、市场风险、流动性风险管控，巩固资本积累能力。

二是积极适应利率下行环境。 我国银行体系利率中心普遍下降，贷存定价下降不完全匹配，可能影响净息差、盈利能力和内生资本补充能力水平。 商业银行需要综合运用多种渠道补充资本，提高可持续发展水平。 除资本保留外，还可通过定增、可转债、配股等方式补充核心一级资本； 其他资本可以通过发行各种资本工具补充； 发行总损失吸收能力（TLAC）工具有望试点，这将为全球系统重要性银行（G-SIBs）资本补充开辟新渠道。

三是持续提升资本管理水平。 《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》于今年2月发布。 根据征求意见稿，新办法将于2024年1月1日起施行。新办法系统性重塑了银行体系资本计量。 商业银行要遵守政策导向，完善数据治理，夯实经营基础，优化资产配置，增加理财、消费金融、中小企业融资等轻资本。 我们将加强业务发展，努力走出一条资本节约型发展新道路。

四是坚持资产质量分类。 2023年2月，《商业银行金融资产风险分类办法》发布，旨在进一步推动银行体系信用风险准确真实识别。 展望未来，经济企稳将有利于修复微观主体资产负债表，缓解银行体系资产质量风险。

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