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钱晓瑞/文

2023年上半年，金融监管部门将继续对银行业金融机构违法违规行为进行处罚。 央行、国家金监局等监管机构累计开出罚单3000余张，罚款金额超过15亿元。 其中，罚款金额超过1000万元的罚款13起。 国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行和个人分别罚没3.88亿元、3.19亿元、3.06亿元、2.96亿元。

从银行被处罚的原因来看，一半以上的罚款是由于银行在信贷业务中未依法履行职责，主要包括贷款审核不尽职、贷款管理控制不当等。贷款资金，其中涉及小微企业违反贷款规定。 上半年，该行受到了监管部门的高度关注，并收到多笔数千万元的罚款。 此外，中小银行反洗钱领域违规发生率较高，罚款总额较上年同期呈上升趋势。

业内人士指出，监管部门对银行金融机构违规行为的密切跟踪、监控和处理，有利于推动银行合规经营，促进银行和金融市场规范发展，保护金融机构权益。消费者权益保护，防范和化解金融风险。

上半年银行被罚没款超15亿元

企业预警数据显示，2023年上半年（以处罚公告日期为准），央行、金融监管总局、证监会、外汇管理局、交易所、交易商协会联合对银行业金融机构和个人作出处罚。 开出罚单3000余张，罚没金额达15.52亿元。 处罚机构1480个，处罚人员2275人。 其中，国家金融监督管理总局是实施处罚的主要监管机构。 开出罚单数量2500余张，罚没金额近12.37亿元。

相比之下，2022年上半年，上述六大监管部门对银行业机构罚款没收总额达11.35亿元，处罚机构1415家，处罚人员2276人。 由此来看，今年上半年银行业罚款没收总额同比增长近37%。

《财经》财经分析发现，上半年银行业罚款没收总额呈现增加趋势，主要是大额甚至巨额罚款增加。 2023年上半年，银行业罚没款共计13起，金额在1000万元以上。 处罚对象包括2家国有银行、3家股份制银行、3家城市商业银行、2家农村商业银行和1家外资银行。 被没收近2亿元人民币。 2022年同期，数千万元罚款仅6起。

“大额罚款的增加和罚款没收总量的增加，体现了银行金融监管持续‘强监管、严监管’的政策导向。” 中央财经大学商学院教授、博士生导师杨长寒指出，银行金融监管体系已形成宏观审慎监管和微观行为监管的“双峰监管”体系。监管部门对银行金融机构违法行为进行密切跟踪、监控和处理，有利于促进银行合规经营，促进银行和金融市场规范发展，保护金融消费者权益，防范化解。财务风险。

从银行类型来看，上半年，国有大行以近3.88亿元罚款没收金额位居各银行类型之首，股份制银行紧随其后，共计3.19亿元罚款和没收。 罚款700张，没收罚单3.06亿元、2.96亿元。

除了对机构的处罚外，对违规行为负有主要或直接责任的银行高管也难逃责任。 据财经网财经分析，上半年，银行员工共被罚款3596万元，最高罚款达50万元。 另有21人被取消董事、监事、高级管理人员资格，266人被处以二、五、十甚至终身禁止从事银行业工作的处分。

贷款审核和资金流向违规现象频发

从银行罚款涉及的违规原因来看，信贷业务作为银行赖以生存的主要业务，是违规发生率最高的领域。 据财经网不完全统计，上半年3000多起监管罚款中，一半以上指向信用违规。 至少有708家银行（含分行）被罚款，其中大部分存在贷款审核、贷款使用等管理失职的情况。

其中，388家银行机构在贷款各环节审核中存在问题，包括贷款三遍审核不力、贷后管理不到位、贷前调查不完整、贷款审批权限过大等问题，208家银行机构存在贷款审批不规范、贷款审批权限过大等问题。有罚款明确提及贷款资金挪用房地产、增资、购买大额存单、购买基金或理财等限制贷款资金流向的领域。

在信贷业务违规行为“无处藏身”的同时，银行对小微企业提供的金融服务也面临着“强力监管”。 上半年，多家全国性银行因相关违规行为受到重罚。

今年2月，原银保监会发布通知显示，在金融机构支持民营企业和小微企业重大政策落实情况专项现场检查中，发现三项违规行为：全国性银行挪用贷款资金、统计数据不实、重大关联交易审议程序不规范等违法违规行为被罚款、没收1000万元以上。

据财经网金融分析，上半年共有24家银行机构存在小微企业贷款风险管理不到位、挪用房地产领域资金或购买理财等行为，统计数据不真实，违规向小微企业收费。 罚款、没收金额超过4亿元，处罚的监管部门包括原银保监会及其派出机构、央行及其派出机构。 2022年上半年，仅有7家银行因上述违规行为被罚款。

杨昌汉表示，监管部门对小微企业贷款有政策目标和要求，同时对数据统计和分类也有明确的相关规定。 银行机构需要对小微企业贷款进行准确、合规的数据统计和分类。 对“注水”、“模糊”划定等“变相”完成或使用的小微企业贷款指标进行统计。

反洗钱违规罚款总额同比下降

值得一提的是，近年来，在监管部门的严格管控下，违反反洗钱规定的罚款有所下降。

企业预警数据显示，2023年上半年，171家银行机构因违反反洗钱规定被罚款、没收共计1.48亿元，而2022年同期罚款、没收总额为213家。万元，同比下降超43%。

但不可忽视的是，中小银行仍是反洗钱处罚的重点对象。 据财经梳理，2023年上半年，国有银行和股份制银行反洗钱违规罚款总额较上半年的7156万元下降。 2022年增至3198万元，而城乡商业银行相关罚款则由8633万元增加。 87家农村商业银行和19家农村商业银行（含分行）因反洗钱相关规定被央行或其派出机构罚款9547万元。

杨昌汉向财经网指出，中小银行反洗钱违规的主要原因在于内部管理和业务经营。 内部管理包括反洗钱管理架构、业务人员专业能力、反洗钱政策法规执行情况、反洗钱监控体系及相关风险防控体系等； 交易记录、大额可疑交易信息报告、可疑交易筛查能力及风险评估与应对等。

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