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办卡送礼、全额折扣、推出联名卡……银行信用卡不断吸引客户的同时，不少银行也纷纷推出信用卡分期优惠，进一步促销存量用户的分期消费。 北京商报记者7月12日注意到，工商银行、邮储银行、招商银行、广发银行、贵州银行等多家银行近期推出信用卡分期利率优惠，折扣范围从 2.5% 到 50%。 。 分析人士认为，各家银行的信用卡利率促销活动一方面旨在借助当前良好的消费环境促进消费，另一方面也试图在激烈的消费竞争中抓住机遇。信用卡市场的竞争，从而促进更多的活跃用户和信用卡销售。 贸易。

极具吸引力的分期利率折扣

针对电商购物节、暑期旅游旺季后将陆续开出的消费账单，各家银行的分期优惠恰逢其时。 以工商银行为例，活动期间，北京工行信用卡客户办理账单分期、消费转账分期，可享受分期利率限时优惠。 折算后，12期分期利率低至2.88%，年化利率（单利）大致为5.27%。 广发银行方面，活动期间，申请广发银行信用卡分期的用户可享受至少2.5%的分期利息优惠，不同用户享受不同的分期利息优惠。

同样，招商银行近期针对部分信用卡用户推出了2.5%的限时分期利息优惠。 招商银行App显示，12期、18期、24期、36期的账单分期均可参与折扣。 其中，折后24期约年化利率可低至3.87%，远低于非优惠情况下24期14.96%的约年化利率。 “对于需要分期付款的用户来说，这个折扣确实很有吸引力。” 持卡人李女士说。

就参与的客户群体而言，招商银行相关负责人表示，“为进一步激活消费潜力，招行信用卡针对优质客户群体推出各类分期优惠活动，并给予以定价折扣和优惠券折扣的形式向客户提供分期折扣。”

除了日常消费账单分期利率优惠外，部分银行还推出了信用卡分期利率专项优惠。 例如，贵州银行也推出了类似的“i分期”活动。 信用卡单次消费交易超过约定金额，刷卡后按约定期限转为消费分期（默认金额100元，分期次数为60期）。 最高额度可达30万元，优惠后60期分期月利率0.18%，折算年化利率4.11%。

不过，参与贵州银行信用卡分期活动需要一定的条件。 贵州银行一名工作人员表示，“参加本次活动，需要在贵州省内工作、在贵州省内有工作单位、缴纳社保、公积金等的用户，也将根据资格审核后进行处理”。关于面对面客户的情况。”

银行频繁推出信用卡促销活动，与行业竞争的加剧密切相关。 浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘和林表示，银行信用卡利率优惠主要是由于信用卡业务竞争激烈。 另外，前几年消费主义的盛行，确实造成了一些消费泡沫，当消费者冷静下来后，信用卡市场的需求自然会萎缩。另一方面，互联网金融公司，尤其是消费者财务公司纷纷入股银行信用卡业务，加剧了信用卡业务的竞争。

信用卡库存竞争加剧

随着行业竞争的加剧，信用卡业务逐渐从规模增长竞争演变为存量竞争。 对于银行来说，通过价格战提升业务增长的空间不断缩小。 与此同时，随着不良信用卡风险上升和信用卡监管逐步收紧，银行信用卡业务的发展也将面临更多挑战。

盘和林认为，未来各银行信用卡业务的存量竞争仍将持续，功能更丰富的信用卡仍会受到消费者的欢迎。 减少信用卡使用限制、增加信用卡使用场景、提高信用卡使用限额、降低信用卡使用成本是信用卡股竞争的关键。

面对激烈的存量竞争，部分银行还调整信用卡分期利息收费模式，进行差异化定价，从而提高信用卡运营的精细化程度。 此前，中国银行发布关于调整城市多彩等信用卡分期计息模式的公告。 自2023年8月5日起，银行城市多彩等信用卡分期业务贴息收费标准由“按不同产品固定折扣收费”调整为“按渠道实时折扣收费”。业务处理时间”，避免客户因产品固定折扣限制而无法参与分期渠道折扣活动的情况。

此外，银行还不断细化信用卡业务运营，拓展信用卡服务场景、丰富信用卡功能、推出多元化的用户优惠。 盘和林表示，“要改变存量竞争，需要创造信用卡增量。我个人认为信用卡功能应该丰富起来，可能会增加信用卡的需求。目前的信用卡可以进一步拓展使用场景，而这些场景的发展，需要政策来打通渠道。”

以招商银行为例，除了持续在节假日、电商促销等重要节点开展营销活动外，还充分发挥线上线下联动经营优势，通过多种方式推动信用卡业务发展。措施。 线下聚焦商户10万+小额高频场景，线上利用手机APP自有平台的客户动员能力，加强商户与客户的联系，实现更多的线下消费场景和线上消费需求。 高效匹配，充分满足客户不同场景需求。

易观金融行业高级顾问苏晓锐也建议，在行业增长空间收窄、业务阵地向线上转移的背景下，银行首先应深化科技赋能，推动信用卡业务布局向集约化发展。培育、提升业务从辅助支撑转向主动赋能； 二是深化信用卡场景生态与用户权益闭环运营，强化信用卡App价值竞争力。 嵌入金融服务，与外部服务平台和商户合作，丰富用户权益，提升App用户体验，提升App服务价值。

北京商报记者 孟繁霞 实习记者 周斌

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