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华夏时报记者刘佳、见习记者王兆轩北京报道

“降息潮”仍在蔓延。

7月4日，记者注意到，与普遍逐日走低的3%无风险存款利率不同，香港汇丰近期推出了一款3个月利率高达5%的定期人民币存款产品。 %，引起了很多人的关注。

今年以来，在多轮降息浪潮下，大型国有银行中长期定期存款利率普遍进入2.0时代。 %。 在此背景下，不少储户看中了诱人的利差，经过一番成本计算，不远万里奔赴外地，成为“存款特种兵”。

存款“特种部队”

近日，一款存款产品的介绍链接引发朋友圈热议。 记者注意到，这个朋友圈下面的留言都是询问产品详情以及如何购买。

7月4日，香港汇丰宣布，汇丰大湾区跨境理财通推出“3个月人民币新资金定期存款优惠”。 优惠期间，符合条件的客户可使用符合条件的新资金在大湾区理财，在同南祥通账户开立3个月人民币定期存款，可享受5%优惠年利率。

据该行客户经理介绍，该产品是银行近期推出的新资金优惠活动，对客户购买资质有一定要求。 例如，客户账户所在地需在大湾区9个城市，开户金额为50万元人民币或等值外币及工作地址证明等。

高利率如此诱人，但低门槛却挡住了一批想要跨地区存款的“特种兵”。 不过记者发现，大多数银行对跨省、跨市存款并没有太多限制。

7月5日上午10点，小军（化名）登录某城市商业银行手机银行APP。 看到预约的字体从黑色变成蓝色后，他赶紧点进去，抓起一张大额存单，3年期利率为3.55%。 存入20万元。

“每周三都会放出大额存单的额度，需要很多人手才能抢到。我的客户经理告诉我，额度快用完了。” 小军告诉记者。

经过几轮全国银行存款利率下调开始进入“2”时代，记者发现不少储户将目光转向了利率更有优势的本地中小银行。

“目前，六大银行的三年期存款利率是2.75%，很多本地银行的三年期利率在3.3%左右，甚至更高。我算了一下，利率可以接近成熟了再加5000元。” 6月30日，白宇（化名）在江苏某市一家商业银行存入30万元。

“在目前的大环境下，我和朋友们都在一定程度上下调了消费，我们还是需要多存钱，但大银行的利率比较低，我们只是‘货比三家’做决定。不同银行利率方面的坏事还挺多的。” 一位网名为“小军”的投资者在社交平台上说道。

在追求稳定、规避风险的前提下尽可能实现较高的收益，反映了目前大多数储户的心理。 货比三家后，一些储户不惜一天长途跋涉数千公里，跨省市进行存款。 也被称为存款的“特种部队”。

7月1日，星期六，早上6:00，海小姐被闹钟叫醒。 她想开车去另一个城市省钱，10:00准时到达贵州，然后坐半个小时的公交车到了银行。 在等待的过程中，海小姐与周围的人交流，却发现很多人都和自己一样。

“我是早上坐火车到这里的，在等叫号的时候，旁边一个人告诉我，他是从上海坐飞机来的，往返2000公里，我当时觉得我疯了。” 海小姐快递。

她算了一笔账，在异地存了50万元定期存款，年化利率为4.3%。 五年后，可赚取利息约10.7万元。 如果当地年化利率为3.15%，五年后利息约为7.88万元，相差2.8万元，即使扣除往返费用，仍然很划算。

事实上，跨省存款是储户在当前存款利率不断下降、无风险存款热情高涨的情况下获得更高收益的一次“自救”。 对于厌恶风险的人来说，跨省存款也是无奈之举。

记者发现，从社交平台上流传的各种跨省存款攻略可以看出，贵州、四川、广西等地已成为跨省存款的热门地。 目前，当地中小银行五年期存款利率最高可达4.3%，三年期存款利率最高可达3.9%。

但跨省存款也有一定的限制。 例如，大多数银行要求您持有相应银行的银行卡才能购买相关存款产品。 对于存款金额有一定的要求。 此外，还有汇丰银行需要在大湾区9个城市持有户籍才能购买相关产品等条件。

异地业务限制

事实上，在存款利率下行的背景下，城商行、农商行等中小银行与六大国有银行、股份制银行之间的利差始终存在存在。 近期跨省、跨城存款的上升可能与逐步收紧有关。 与监管有关。

此前，一些地方的中小银行借用网络存款的高利率，大量购买异地存款。 当时网上操作只需要在异地购买存款即可。 据央行金融稳定局局长孙天奇分享的一个案例，一些中小银行开设了互联网存款平台，短短几个月就可以吸纳存款超过200亿元。 存款总额的70%。

2021年起，监管机构将出台相关规范性文件，严格限制中小银行异地存款。

根据《关于规范商业银行个人互联网存款业务有关事项的通知》，地方法人商业银行要坚持发展导向，确保互联网存款业务立足于服务机构所在地客户。位于。

值得注意的是，异地存款除了第三方互联网平台外，还包括在没有实体网点的地市开户，通过网上银行、手机银行APP等渠道吸纳存款。 这也意味着，客户在有实体网点的城市开户存款，将不会被视为异地存款。 这也解释了，在当前利差较大的背景下，储户化身“特种兵”，日行万里。 发送存款的现象。

7月4日，《华夏时报》记者采访当地多家中小银行了解到，目前大部分银行整改已初见成效。 以贵州、广西、四川、江苏、浙江等地为例，多位城商行客户经理告诉记者，购买相关存款产品需要线下开户。

例如，贵州银行相关工作人员告诉记者，“如果你想购买我们银行的存款产品，就必须线下开户。” 福建某城市商业银行的客户经理表示，“如果你没有在我们银行开户，你可以在网上看到，这只是普通的存款产品，不能优惠购买我们的存款产品”率。” 7月4日，记者查看该银行网站发现，普通3年期、5年期定期存款利率分别为2.7%、2.8%，而银行3年期、5年期优惠利率则高达分别为 3.5% 和 3.8%。

相关专业人士表示，由于不同地区资金需求、资金成本、行业竞争等差异，同一银行不同地区、不同网点、线上线下的存款利率会略有差异。 银行要发挥存款利率市场化调节机制作用，把资金引导到真正需要的地方。 因此，下一步发达地区利率将适度下调，欠发达地区利率在此基础上保持不变。 此外，各银行都需要符合央行的政策导向。 总体来看，存款利率下调仍是大势所趋。

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