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在收益率不断上涨的背景下，银行理财对利率发起了“价格战”。 7月3日，据北京商报记者统计，截至目前，华夏理财、交行理财、招行理财、宁银理财、光大理财等多家理财公司密集发布利率调整公告。 对销售服务费、固定管理费给予折扣，让金融消费者受益。 调整后，部分产品费率降至0元。 部分理财公司也决定在产品达到超额业绩补偿标准后不再收取此项费用。 分析人士认为，财富管理行业“内卷化”现象越来越明显，未来阶段性、战略性产品费率下调将越来越普遍。

费率“价格战”打响

“今年的理财产品真香”“不仅收益涨了，费率还降了”……林铭（化名）看到屏幕上红色的收益，感慨万千。 本金2万元投资3个月后，获得利息300多元。 “最近我关注的理财产品费率比之前降低了十多个基点，我打算再投资一年，看看收益如何。” 林铭说道。

今年以来，银行理财收入明显回升，理财公司招揽客户也愈发积极。 7月3日，据北京商报记者统计，截至目前，华夏金管、中邮金管、交通银行金管、招行金管、宁银金管等多家理财公司、光大金控密集发布利率。 调整公告，向金融消费者提供销售服务费、固定管理费等优惠。

7月3日，宁银财富发布公告称，自2023年7月6日（含）至2025年7月4日（含），宁银财富宁信固定收益封闭式理财946号（以下简称“宁银财富”） “946号产品”）固定管理费给予一定折扣。 946-A、946-B、946-C、946-D产品原费率为0.30%（年化）、0.25%（年化）、0.20%（年化）。分别为0.40%（年化）、0.40%（年化），优惠期内利率分别下调为0.25%（年化）、0.20%（年化）、0.15%（年化）、0.35%（年化）。

无独有偶，7月3日，据华夏银行官网显示，华夏理财也发布固定管理费折扣公告，称根据产品费率阶段性优惠安排，华夏理财现金管理理财产品3号及华夏理财现金管理理财产品4号推出固定管理费率折扣。 折后后，两款产品利率均为0.05%（年化）。 优惠期限为2023年7月8日（含）至2023年7月21日（含）止。

此前，多家财富管理公司已在费率价格上给予优惠。 从下调幅度来看，不少理财产品的管理费率已降至零。 例如，“宁银理财宁心天天六金现金管理产品1号-C股”固定管理费由0.4%（年化）下调至0（年化），折扣期自6月28日起开始， 2023 年 至 2023 年 7 月 31 日； “兴业理财天利天利19号净值理财产品”销售服务费由0.30%（年化）降至0（年化），优惠费率自2023年6月27日起月。

融360数字技术研究院分析师刘银平在接受北京商报记者采访时指出，今年理财产品净值回升，产品销量回升。 财富管理公司面临更大的规模扩张压力。 市场竞争激烈，产品费率被战略性降低。 可以提高产品的回报率，从而吸引投资者的注意力，扩大市场规模。

超额绩效补偿的减少

为了充分惠及金融消费者，北京商报记者注意到，除了降低产品费率外，不少理财公司还调整了超额绩效薪酬，即产品达到收费标准后不再收费。超额绩效报酬费用。

中邮理财将于2023年旗下银福财富惠农·鸿运第12期关闭，邮银财富恒利·鸿运2023年关闭第1期，邮银财富恒利·鸿运2023年关闭第3期，邮银财富2023年浮动管理费恒利·鸿运2023年封闭式第四期人民币理财产品超额收费由80%调整为0。

交银理财近期也发布公告，调整交银理财稳享固定收益精选日开5号（360天持有期）理财产品超额业绩补偿。 超过绩效比较基准区间集中计算回报率的部分，按照20%提取超额绩效奖励。 折价后，持股范围年化收益率超过集中测算业绩比较基准范围的部分，超出部分按0%计提。 绩效奖励。

通常，银行对理财产品收取的费用一般包括固定管理费、销售手续费、托管费和超额绩效报酬。

一位银行人士介绍，超额业绩奖励是指理财产品在投资周期内营业收入超过产品业绩比较基准时，理财公司从超额部分中按一定比例收取的浮动管理费。 若今日产品收益较高，理财公司将提前提取超额业绩补偿。 如果产品明天出现亏损，理财公司将补足应计部分，直至产品最终到期结算。

以理财公司销售的产品为例。 目前该产品的性能对比基准为3.4%。 浮动管理费。

在刘银平看来，过去一些理财产品的超额业绩补偿定得过高，比如80%、100%，引起了投资者的疑虑，给投资者一种“损失无下限、上限”的感觉。屈服”。 免征产品超额性能补偿。 当市场状况良好时，投资者可以获得较高的回报率。 这也是为了维护客户关系，应对理财市场的激烈竞争。

“财富管理行业‘内卷化’的现象越来越明显，未来可能会有更多的财富管理公司参与产品费率的调整，越来越普遍。” 刘银萍说道。

建立多元化、丰富的产品体系

在当前财富管理市场竞争激烈的情况下，财富管理公司打“降费”牌是无奈之举，也从侧面体现了财富管理公司留存和获客的期望，但“价格战”显然不是第一步，未来财富管理公司应进一步夯实“内功”，打造投研能力，拓展资产配置类型，建立多元化、丰富的产品体系，以更好的方式吸引客户。产品与服务。

普益标准研究员赵伟指出，一方面，一味打价格战可能导致公司利润率被压缩至正常水平以下，从而影响公司长期发展。 另一方面，价格并不是客户选择理财产品的唯一考虑因素。 很多时候，产品质量、服务水平、公司声誉都是客户考虑的重要因素。

财富管理公司需要从优化产品结构、改善金融服务的角度转变思路，提高竞争力。 赵伟坦言，在优化产品结构方面，财富管理公司需要提供多元化、灵活的产品，满足不同风险偏好客户的需求，完善和丰富产品货架，加强投资和风险管理，帮助投资者实现投资目标。保值、增值的目标。 具体来说，财富管理公司应抓住各类产品的发展机遇，积极布局固定收益+、FOF、养老理财、ESG等主题产品市场，满足日益多元化的客户需求，将理财产品有效嵌入到客户配置中。长期资金。

“此外，在提升金融服务方面，财富管理公司可以通过加强投资者分层管理、加大投资者教育投入、提高资产配置能力、提高需求匹配能力等方式，帮助客户更好地了解和管理金融机构，从而帮助客户更好地了解和管理金融机构的财富。同时，财富管理公司应加强金融科技应用，提高客户金融服务的可得性、可行性和可控性，利用数字化、人工智能技术提供方便、快捷的线上服务。 赵伟儒说道。

北京商报记者 宋一桐

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