随着社会经济的发展，从城市的柏油马路到乡村硬化的村道，汽车承载着人和货物，承载着千家万户的幸福生活，也悄然带动着巨大的新服务市场。 。 从个性化汽车保险到专业化的新能源汽车保险产品和服务，再到新能源汽车电池租赁、汽车融资租赁，金融服务等汽车后市场新业务不断涌现，通过创新供给满足消费者多样化需求。

“做生意需要保留流动资金，全额买车负担有点重。” 在广东深圳，一家从事电子贸易的小微企业负责人王申在一家二手车经销店看中了一个二手豪华品牌。 车，购买价格为68万元。 他从汽车金融专家那里得知，交通银行提供二手车消费贷款服务，于是他决定贷款买车。

“网上申请、线下办理，只用了三个小时，银行就发放了47万元的车贷。”王申说。

在我国，经过多年的汽车市场发展，汽车消费开始加速从首次购买为主转向以增购和置换需求为主。 汽车消费的特点是低频、高价格、注重体验和服务。 二手车消费的不断增长带动了二手车金融市场的蓬勃发展，进而推动了二手车市场的持续增长。

近日，北京市民刘亮在一家二手车商的网络直播间看中了一辆汽车。 “我正打算买车，得知平安租赁提供定期融资租赁服务，可以减轻买车负担，一加起来，我就立即下单了。” “我们为二手车购买者提供车辆评估和管理服务，提前筛选，剔除事故车辆、水损车辆、调表车辆等，帮助消费者选择更真实可靠的车辆来源。” ”平安租赁相关负责人表示。

首付比例低、可选车型多……近年来，融资租赁服务以其优势被越来越多的消费者选择。 2022年，商务部等17部门印发的《关于激发汽车流通扩大汽车消费若干措施的通知》提出，有序发展汽车融资租赁，鼓励汽车生产企业、销售企业、金融租赁公司加强合作，增加金融服务供给。 。 山西、河南、广东等地相关部门出台政策，鼓励有汽车行业背景的企业通过设立金融租赁公司或联合金融租赁机构等方式开展汽车融资租赁业务。

以工商银行为例，目前与30余家优质汽车生产企业和经销商集团战略合作，为消费者提供从购车到维修保养的全链条、全场景金融服务，从全国来看，二手车信贷需求快速增长，融资租赁方兴未艾，金融机构竞相做大汽车金融市场。

“在我国扩大内需、促进消费的背景下，汽车金融领域利好政策不断出台，给汽车金融市场发展带来了新机遇，为汽车金融扩容提供了新动力。汽车售后市场。” 招商银行研究院汽车行业研究员潘伟表示。

“我的车因事故报废，报案后，保险机构很快判定为全损，还配合4S店推出了新车置换服务。我用车损险赔付了“补了部分差价，买了一辆新车，算下来，比市场价还好，价格也大大降低了。”福建南安市民陈胜说。

在汽车后市场，保险扮演着重要的角色。 汽车是一项大额采购，汽车的损坏涉及大量金钱，而且在驾驶过程中也存在一定的人身风险。 保险对于消费者放心购买和使用汽车至关重要。 近年来，汽车产业加速发展，推动了汽车保险市场供给水平不断提升，刺激了汽车消费新需求。

汽车保险市场正在扩大。 机动车保有量和投保量持续增加，带动车险业务快速发展。 2003年，我国车险保费544.62亿元。 到2022年，财产保险公司机动车险原保费收入将达到8210亿元。

风险保障水平有所提高。 《关于实施车险综合改革的指导意见》将于2020年实施，交强险总责任限额由12.2万元提高到20万元，商业车险责任增加。

“和三年前买的商业车险相比，保费下降了300元，但保障却没有减少。以前玻璃破碎还得单独买保险，现在都包含了相关保障责任在主要保险中。” 河南郑州市民郭欣欣解释。

中国保险行业协会数据显示，2022年交强险机动车辆参保数量将增长4.3%，保障金额增长4.4%，每辆车平均保费下降0.5%。 “车险综合改革让广大消费者受益，有利于挖掘汽车消费潜力。” 中国保险行业协会相关负责人表示。

汽车消费链条的延伸催生了定制化服务。 去年举办的厦门国际赛车文化节上，有精彩的专业赛事和创新的体验活动。 各地保险机构为相关活动参与者定制保险保障，包括急性医疗费用、意外医疗费用赔偿、意外伤残赔偿等，为赛车文化的弘扬保驾护航。

“随着汽车营、自驾游以及各级赛事的不断增多，保险行业可以进一步发挥专业优势，利用科技手段提供降低风险的服务。比如在赛事筹备阶段，对场馆、设施等进行全面检查，进行风险评估，提供安全建议和风险保障，利用保险杠杆进行风险管理，提供活动期间的应急服务等，这不仅能更好地刺激汽车后市场的消费需求，也为保险业本身的发展开辟了新的轨道、开辟了新的空间。” 中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向南说。

新能源车险市场服务内容正在加速创新。 新能源汽车规模不断扩大，带动新能源车险业务快速发展。 2023年上半年，人保财险新能源汽车保险保障规模同比增长54.4%，太保产险新能源汽车保险保费收入同比增长65.1%。 行业研究报告预计，到2030年，新能源车险保费将达到5000亿元以上。

中国保险行业协会2021年底发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，专属车险将新能源汽车中最重要的“三电”系统纳入车损保险范围，并且还将充电桩等外接设备纳入覆盖范围，为广大新能源车主加强保障。 近年来，40分钟救援加电、新能源汽车三块电池延保、电池超损保险产品等专业化产品和服务纷纷涌现，让消费者购买新能源汽车更加放心。

去年11月，宝马（中国）保险经纪有限公司正式取得保险经纪业务许可证。 2018年以来，比亚迪、理想、蔚来等车企纷纷进军车险行业。 专家认为，车企对车辆性能和客户需求更加了解，在风险评估方面具有一定优势。 进入保险市场有望促进车险精准定价，降低消费者成本。

从购车者对汽车消费信贷的需求，到共享汽车运营商、售后配件服务商、智能终端设备商等各方的金融服务需求，新的服务供给持续支撑汽车后市场的扩张。

创新空间更加广阔，促进新业态发展。 “以前贷款只能用来买车，未来，如果你想给车加装附加功能，比如车膜、导航设备等，也可以向汽车金融公司贷款。 ” 听完4S店销售人员介绍的最新政策后，我看着北京市民张驰对汽车充满期待。

去年，修订后的《汽车金融公司管理办法》正式实施，为汽车金融公司拓展业务范围、拓展业务区域、丰富融资渠道开辟了政策空间。

产品更加多元化，满足细分需求。 “如果一次性买断电池，价格超出了你的心理预期。如果选择租赁电池，现在只需要支付租金，以后还可以升级电池或者享受电池更换服务。” 去年10月底，因为电池租赁服务，安徽合肥市民周斌鹏订购了一辆蔚来汽车。

随着新能源汽车普及率和保有量进一步提高，消费者对产品和服务的需求更加多元化，新能源汽车后市场的发展给汽车金融带来了新的机遇。

服务质量更高，客户体验得到提升。 “这红旗车是我喜欢的。” 吉林省长春市市民窦浩宁向记者展示了手机上的车辆信息。

“现在可以在线看到车辆的三维全景图，信息一目了然。” 窦浩宁表示，这种线上看车的形式减少了线下看车的时间和精力成本。

看车、买车的线上化，带动了汽车金融服务的活跃“线上”。 打开一汽汽车金融有限公司推出的“一汽汽车金融”小程序，即可在线计算消费者的贷款额度，并针对不同车型提供多元化的金融解决方案。 消费者可以直观地看到首付和月供金额，贷款申请、信用评估和还款等操作也可以在线完成。

“未来，汽车金融服务的参与者可以聚焦‘汽车生态’的各个方面，为汽车后市场的发展提供高效、优质的金融服务。” 吉林大学经济学院副院长王谦说。