微商网消息：

本报记者 卢梦雪 冉学东 北京报道

“我持有信用卡8年了，应用程序兑换的积分总是卖完。” “本以为以积分作为兑换基础，以积分+现金的形式兑换的产品价格会更便宜，但没想到比市场价格还要高。” ”“微信支付挂钩的信用卡已经使用9年多了，从未被提醒微信消费不计积分”“也从未被提醒信用卡积分过期，可惜几百这么多年攒的几千积分都清了……”

积分兑换往往是各大商户促进用户活跃度、回馈消费者的常见经营策略，银行也不例外。 信用卡持卡人不断积累信用卡积分，按照发卡银行规定兑换成相应积分，进而兑换相应礼品或享受相应优惠折扣，已成为银行“客户忠诚计划”的重要组成部分”。

但在银行努力精细化经营、控制成本的背景下，一些消费者注意到，部分银行积分权益正在减少。 有银行100%积分兑换窗口总是“缺货”； 银行产品标注价格“轻率”，积分兑换后产品“差价”高于市场价； 一些银行不会在积分到期时提醒客户。 辛苦赚来的积分就悄然“浪费”了。

相关分析人士指出，信用卡积分“贬值”很大程度上是因为刷卡手续费下降。 而且随着信用卡用户数量的增加，银行相应支付的成本也随之增加，相应的降低成本的要求也更高。

逆向被银行“薅羊毛”

“无论是信用卡应用程序还是银行应用程序，积分兑换窗口总是缺货。” 在投诉平台上，持有股份制银行信用卡的李先生表达了对银行积分兑换的不满。 “虚假宣传，我们必须投诉，帮我解决。”

像李先生一样，对银行信用卡积分兑换服务不满意的消费者还有很多。 记者在投诉平台和社交网站上发现，信用卡积分兑换的产品数量较少，积分兑换权到期没有提醒，消费积分也不奖励。 消费者尤其不满的是，积分商城存在假冒产品，且积分兑换后产品价格仍高于市场价格。

“我6月份就花了30万积分，结果发现这张信用卡的积分基本都是商场购物加的钱。” 一家股份制银行信用卡持卡人李女士告诉《华夏时报》记者。 在商场购买商品后，发现部分商品价格虚高。

“比如黄金在400元一克左右的时候，他们会贵25%的价格出售，然后按照1万积分的比例做活动扣除10元。如果兑换30万积分，就可以用这样的——所谓“优惠价”为2198元 “买一根在别处卖2000元的金条”，李女士举例说。

无独有偶，近日，上海市消保委发表文章指出，南方城市商业银行积分商城一款“潘婷3分钟奇迹护发素180ML”单价为“30960+39元”，消费者购买该产品除扣除30960积分外，还需支付39元。 不过，上海市消保委在多家其他电商平台检索发现，该产品的市场价格区间仅为38元、39元左右。 该物品是按市场价格购买的。

更离谱的是积分商城兑换的商品存在质量问题。 一位消费者在社交平台上愤怒地表示，她在股份制银行兑换的海蓝之谜唇膜发现与她之前购买的正品有很大差距。

另一位在银行积分商城兑换某品牌口红的消费者评论称，她把从商城购买的口红送到鉴定平台，结果被评价为假货。 银行实际上销售假货。 我看到La Mer的官方合作渠道里没有股份行的网上商店。”

也有消费者提到银行信用卡积分过期不被提醒的问题。

一位消费者表示，自己在商场持有的45万信用卡积分可以兑换2000年费，但他注意到前一个月有超过500万积分过期，但与商家沟通后并未同意退还过期积分。银行客服多次表示，“积分也是消费者的资产，信用卡每年都要交年费，但银行却从来不提醒，这不是让客户损失个人资产吗？”

积分“贬值”的背后

2022年7月，中国人民银行、原银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，明确要求银行业金融机构切实提高规范性和透明度。信用卡利息和费用管理，并严格执行合同中的规定。 履行利息费用说明义务，明示最高年化利率水平，持续采取有效措施减轻客户利息费用负担，积极推动信用卡利息费用水平合理下降。

信用卡资深研究员董正向《华夏时报》记者指出，信用卡积分“贬值”很大程度上是因为刷卡手续费下降。

“银行卡手续费直接关系到银行利润，信用卡手续费的降低必然会导致发卡银行降低积分价值的意愿。” 董征举例说，国外信用卡刷卡奖励较高，反映出国外信用卡收单市场费率的相对比较。 发展相对稳定，信用卡组织和发卡银行可以给予持卡人相对丰厚的奖励。 在国内一些银行的官方网站上，经常可以看到宣传“境外刷卡返现”活动的广告。 即便是中国银联对于境外消费也有高额奖励，但国内却没有类似的活动。

与积分效益缩水相对应的是各银行信用卡数量的快速增长。 上市银行2022年年报显示，截至2022年底，工商银行、建设银行等5家银行信用卡发卡量超过1亿张，交通银行、平安银行等5家银行发卡量突破1亿张。超过 5000 万张卡。 其中，邮储银行新发卡超过600万张。

根据央行公布的支付系统整体运行情况，2023年一季度信用卡及贷记卡数量将达到7.91亿张。

一位不愿透露姓名的银行人士向《华夏时报》记者分析称，随着信用卡用户数量的增加，银行需要支付更多的成本来交换商品或提供服务。 为了降低成本，一些银行可能会选择减少积分兑换权益，以减少积分的价值和数量。

“消费者可以多关注银行积分政策的变化，多渠道比较产品，多向银行提出投诉或建议，督促银行改进服务。” 辽宁凯尔律师事务所高级合伙人席阳建议。

免责声明 ① 本网所刊登文章均来自网络转载;文章观点不代表本网立场,其真实性由作者或稿源方负责 ② 如果您对稿件和图片等有版权及其他争议,请及时与我们联系,我们将核实情况后进行相关删除 ③ 联系邮箱:215858170@qq.com