微商网消息：

尽管硅谷银行爆炸事件引发的美国银行业动荡暂时告一段落，但美国中小银行仍面临压力。

当地时间8月7日，国际三大评级机构之一穆迪下调顶级金融银行、繁荣银行、韦伯斯特金融、富尔顿金融等10家美国中小银行信用评级； 与此同时，该机构将合众银行、纽约梅隆银行、道富银行、Corp.等6家大型银行纳入降级观察名单，这意味着这些大型银行的评级也面临降级风险。

此外，穆迪还将第一资本银行、公民金融银行、五三银行等11家银行的评级展望定为负面。

受此影响，美股全线低开。 截至发稿，美国三大股指跌幅均超过1%，其中纳指跌幅超过1.3%。 银行股大幅下跌，巴克莱跌近4%，美国银行跌超3%，高盛、花旗、富国银行等跌超2%。 科技股亚马逊、特斯拉、台积电等跌幅也超过2%。

穆迪下调该行评级的原因是什么？

原因一：盈利压力加大，商业地产敞口风险加大

今年以来，美国银行危机接连爆发。 3月，硅谷银行、银行相继关停。 5月初，第一共和银行被关闭。 美国地区性银行成为人们关注的焦点，这也引发了美国银行业的信任危机。 此后，投资者一直密切关注银行业的压力迹象。

“许多银行的第二季度业绩表明盈利压力不断加大，这将降低它们筹集资金的能力。 随着 2024 年初美国温和衰退的临近，资产质量似乎将从稳定但不可持续的水平下降，尤其是对一些银行来说，商业房地产投资组合将面临风险。”

该机构认为，商业地产风险敞口扩大已成为银行业的主要风险，这主要是由于美联储持续加息、远程办公减少写字楼需求以及金融机构收紧商业地产项目信贷。

原因二：银行资产负债管理风险加剧

“美国银行正在继续应对利率上升和资产负债管理（ALM）风险，这对银行流动性和资本产生影响，因为随着非常规货币政策的结束，整个系统的存款将耗尽，利率上升也将抑制银行的流动性和资本。固定利率资产的价值，”穆迪分析师吉尔和安娜阿尔索夫在一份报告中表示。

穆迪在报告中表示：“我们预计，由于美联储政策利率大幅上调以及美联储银行体系准备金持续减少以及存款因持续量化宽松而减少，银行资产负债管理的风险将会加剧。缓和。”

报告称，“而且，由于多种因素的综合作用，美国长期利率也在走高，这将给银行固定资产带来进一步的压力。”

原因三：监管资本不足

穆迪报告还指出，区域性银行因监管资本相对较低而面临较大风险。 而且，资产负债表上固定利率资产比例较高的机构在盈利能力、增加资本和继续放贷的能力方面将受到更大限制。

上述分析师补充道：“如果美国陷入衰退（我们预计这将在 2024 年初发生），风险可能会变得更加明显，因为资产质量将会恶化，资本侵蚀的可能性也会增加。”

尽管美国银行面临的压力主要来自紧缩货币政策带来的融资和利率风险，但穆迪也警告资产质量即将恶化。 报告称：“我们仍然预计 2024 年初将出现温和衰退，鉴于美国银行业的融资限制，信贷条件可能收紧，美国银行的贷款损失将上升。”

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