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南方财经全媒体记者孙世慧上海报道

近日，国家金融监督管理总局发布《关于商业健康保险适用个人所得税优惠政策有关事项的通知》（以下简称《通知》），旨在推动商业健康保险适用个人所得税优惠政策让更多人受益。 推动多层次医疗保障有序衔接，有效减轻医疗费用负担。

该通知在原通知的基础上进行了多方面升级。 平安健康险股份有限公司总精算师丁文告诉21世纪经济报道记者，“这次改革最大的亮点是覆盖范围的扩大，包括产品范围和参保群体。产品放宽了很多，给了保险公司更大的自由度，人群也从个人扩大到了家庭。”

覆盖范围的扩大给保险公司更大的发挥空间

商业健康保险适用个人所得税优惠政策试点于2015年5月开始，2017年7月推广至全国。购买享受个人所得税优惠政策的商业健康保险，计算时允许税前扣除。当年（月）应纳税所得额，每年限额为2400元（每月200元）。 记者了解到，此类产品一般具有几大优势，包括：一是可以带病投保，无等待期；二是可以带病投保，无等待期。 保险直至75岁； 第三，个人所得税可以扣除。

但试点过程中也发现了一些问题，如产品种类单一、对已有疾病患者保障不够、税收优惠力度有限、税收减免操作不方便等。国家金融监督管理总局表示，为用好商业健康保险个人所得税政策，经与有关部门充分研究协商，决定扩大适用保险产品范围。

具体内容包括：

一是将个人所得税优惠政策适用的商业健康保险产品范围扩大到医疗保险、长期护理保险和疾病保险等商业健康保险主要险种，让群众有更多选择。 不再设计标准化条款，充分考虑消费者需求，增加产品保障内容，提高灵活性，仅针对已有疾病人群设定保险要求，其他产品设计内容留给市场主体。 同时，我们将加强事后回顾分析，确保合理定价和可持续经营。

二是针对现有疾病人群保障不足的现状，要求将其纳入医疗保险承保范围，允许个人保险公司针对已有疾病人群设立不同的保障计划并结合自身经营能力和市场需求，发展更高保障、更多责任的保险。 产品。 鼓励发展针对已有疾病、老年人等特定群体的长期护理保险和疾病保险产品。

三是扩大产品投保群体。 被保险人可以为自己购买保险，也可以为配偶、子女、父母购买保险。

四是对人身保险公司所有者权益和偿付能力充足率提出明确要求，确保经营主体具备相应的服务能力。

五是通过行业统一的商业健康保险信息平台，为投保人建立信息台账，记录所有适用个人所得税优惠政策的商业健康保险信息，让消费者即使购买产品也能遵守相关规定。不同的公司。 税收抵免。

《通知》显示，个人所得税优惠政策适用的商业健康保险产品范围扩大至医疗保险、长期护理保险、疾病保险等商业健康保险主要险种。

从保险公司的角度来看，丁文认为，这会给保险公司更大的发挥空间。 “未来，越来越多形式更丰富、形式更多样、保障更全面的税收优惠健康保险产品将会诞生，这将推动多层次医疗保障有序衔接，进一步发挥商业化的积极作用。健康保险，丰富既往病患者的保障范围，为病者、老人提供保险保障，增强人民群众的获得感、幸福感、安全感，具有非常积极的意义。”

对于下一步将推出的税收优惠健康险产品，丁文表示：“未来第一批推出的产品将以医疗险为主，但会做一些差异化设计，比如针对健康人群“针对健康人群、患病人群，甚至患有严重既往疾病的人群，设计了不同的产品。对于健康人群，产品将采用零免赔额。未来还将增加重疾险和长期护理险。”

加大对已有疾病人群的保障 多家保险公司将于8月推出新产品

针对目前已有疾病人群保障不足的现状，《通知》要求将其纳入医疗保险覆盖范围，以及保障额度更高、更丰富的长期护理保险和疾病保险产品应制定职责。

记者从业内获悉，针对《通知》要求，8月1日《通知》正式实施后，多家保险公司将推出多种税收优惠健康险相关产品。

对于平安健康险将于8月推出的税收优惠健康险产品，丁文表示，“我们的税收优惠产品也向一些已有疾病的人开放，对他们来说，后续治疗可能会进一步改善。” “我们希望通过与医院的合作，为顾客提供更直接、更定制化的服务，帮助他们康复。”

对于《通知》中参保对象从个人扩大到家庭，丁文表示，“这次我们将覆盖范围从纳税人扩大到纳税家庭，让每个家庭成员都有配套的产品。此外，设立家庭费率折扣，鼓励纳税人为全家购买保险。该产品的拓展将为投保人提供更多选择，可以用好每年2400元的税收抵免。”

人保健康总精算师温家珍表示，税收优惠的健康险改革将进一步释放市场容量。 对于健康险业务，将健康险税收优惠新政策转化为公益性，让更多人听到、知道、享受到健康险个人税收优惠的红利。

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