离奇骗贷案！以12人名义骗贷599万，初中文化套路却深，拖累两信贷员下水

原创 王璐璐 

图片来源：图虫创意

近日，一起关于农商行599万骗贷案的事件浮出水面。

据中国裁判文书网公布的一则刑事判决书显示，一名初中文化的经商人士先后以12人名义向安徽省临泉农商行营业部、北关支行、张营支行等处贷款13笔，骗取贷款金额共计599万。安徽省临泉农商行两名信贷员则未按照规定履行贷前调查职责，出具同意发放贷款报告，违法发放贷款9笔，涉及429万元。

安徽省临泉县人民检察院认定，被告人詹玲丽以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪；被告人赵存星、李献侠身为信用社的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为均构成违法发放贷款罪。

安徽省临泉县人民检察院判决：

一、判处詹玲丽有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金3万元并退赔安徽临泉农商行165.265564万元；

二、判处李献侠有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金1万元；

三、赵存星免予刑事处罚。

一审判决后，李献侠不服上诉，安徽省阜阳市人民检察院认为，原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人李献侠的上诉理由不能成立，驳回上诉，维持原判。

以12人名义贷款13笔，总计599万

1971年出生的詹玲丽，是安徽省临泉县人，初中毕业后即辍学，是一名经商人士。本可踏实做生意，和家人好好过日子，她却因动了“坏心思”，面临牢狱之灾。

时间回溯至2009年，时年28岁的詹玲丽，于当年2月至次年5月，一年多的时间，先后以王建东、韦新华、韦某、常某、刘某1等12人及其本人名义，采取虚构贷款用途、提供部分虚假贷款资料的方式，向安徽临泉农商行营业部、北关支行、张营支行等处贷款13笔，骗取贷款金额共计599万元。

贷款金额均用于归还借款、处理交通事故、购房等，贷款到期后，詹玲丽偿还部分钱款并分别做换据贷款。

案发后，詹玲丽因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年11月29日被临泉县公安局刑事拘留，同年12月31日被临泉县公安局逮捕，2015年2月18日被该局取保候审，同年6月25日被临泉县人民检察院决定取保候审，2016年1月20日经被临泉县人民法院决定取保候审，2017年1月20日被临泉县人民法院决定监视居住，现在家。

立案前到期未归还贷款本金464.33万元，目前尚未归还贷款本金为165.265564万元。

安徽省临泉县人民检察院认定，被告人詹玲丽以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，鉴于詹玲丽到案后如实供述自己的罪行，庭审自愿认罪，偿还部分贷款本金，具有悔罪表现，依法从轻处罚。

安徽省临泉县人民检察院判决：

判处詹玲丽有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币3万元。

责令詹玲丽退赔安徽临泉农商行165.265564万元。

一名信贷员涉违法放贷被判1年

没有内部人士的“配合”，詹玲丽怎么也不会有如此腾挪的本事。

安徽省临泉县人民检察院认定：

李献侠作为安徽临泉农商行北关支行信贷员，负责韦某、常某、刘某2、刘某1、刘某3、詹玲丽名义下六笔贷款的调查工作，未按照规定履行贷前调查职责，出具同意发放贷款报告，违法发放贷款六笔共229万元，立案前未收回贷款本金194万元。

赵存星作为安徽临泉农商行张营支行信贷员，负责王建东、韦新华、谢平名义下三笔贷款的调查工作，未按照规定履行贷前调查职责，出具同意发放贷款报告，违法发放贷款三笔共200万元，立案前未收回贷款本金198万元。

原判认为，被告人赵存星、李献侠身为信用社的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为均构成违法发放贷款罪。鉴于李献侠到案后供述主要犯罪事实，积极挽回临泉农商行部分经济损失，具有悔罪表现，依法从轻处罚；赵存星到案后供述主要犯罪事实，积极挽回临泉农商行经济损失，且未给被害单位造成实质经济损失，犯罪情节轻微。

安徽省临泉县人民检察院判决：

被告人李献侠犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金1万元；

被告人赵存星犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。

 

李献侠不服，上诉提出原判认定她构成违法发放贷款罪的事实不清，证据不足，请求二审改判无罪或发回重审。

经查，李献侠作为北关信用社信贷员，在经办韦某、常某、刘某2、刘某1、刘某3和詹玲丽贷款过程中，明知詹玲丽借他人之名、虚构贷款用途、伪造担保抵押物的相关材料贷款，不予核实，不履行应尽职责，积极帮助詹玲丽办理贷款，并出具不实的贷款基本情况登记表、贷款调查报告、贷后跟踪检查表、贷后检查报告等贷款材料，致使不符合国家规定的贷款条件的贷款予以发放。该事实不仅有李献侠在侦查阶段的数次供述，还有原审被告人詹玲丽供述、证人韦某、常某、刘某2、刘某1、刘某3、魏某、张某、田某等人证言以及贷款基本情况登记表、贷款证据、调查报告等相关书证予以证实并能相印证，足以认定李献侠的行为构成违法发放贷款罪。

阜阳市人民检察院认为，原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。李献侠的上诉理由不能成立，驳回上诉，维持原判。