微商网消息：

科技浪潮巅峰正在崛起，数字经济风起云涌。 近年来，发展数字经济已上升为国家战略。 在金融行业，也积极顺应金融科技发展趋势，朝着数字化转型战略大踏步前进。 目前，金融科技已逐渐成长为银行数字化转型的核心驱动力和保持长期竞争力的唯一选择。 对于一批区域性银行来说，金融科技也是其突破地域、时间、空间限制，延伸服务触点，打造差异化业务体系的重要手段。

成立23年来，深耕京津冀地区的廊坊银行也在长远发展中不断探索和完善数字化转型主线，与潮共舞、求新求变。 ，结合区域优势，着力打造特色运营体系。 在未来规划中，廊坊银行计划通过数字化转型，增强全渠道营销能力，不断优化业务流程，提高业务效率和智能化水平，满足客户多元化、个性化的金融服务需求，进一步提升“服务高水平”。 ——坚持国家战略、服务区域经济、服务人民的优质地方法人银行。

咨询公司出身、做过互联网金融的廊坊银行行长助理单正勇于2020年接手廊坊银行科技业务线。经过过往战略思维和业务实践的双重磨砺，单正勇对于中小银行的数字化转型和科技创新驱动的金融业务有着不同的思考。

单正勇将中小银行的数字化发展路径概括为“一个先行、两个共识、三个步骤”。 他认为，中小银行的科技发展应以用户需求为中心，以数据为基础，以科技应用为驱动。 一毛牵动全身。”

他坦言，与大型银行相比，中小银行金融科技投入规模不足，并强调廊坊银行科技投入成本管理中的“安全、敏捷、精益”六字方针。

单正勇表示，在零售业务技术体系日趋成熟的背景下，廊坊银行下一步将结合区域发展，以公司业务为抓手，聚焦重点赛道，抓住核心痛点，进而推动产业金融形成可复制的数字化商业模式，基于客户需求，通过数字化手段提供增值金融服务，为金融支持实体经济注入新动能。

从2015年全新升级的线下核心，到2016年上线互联网核心成为首批“双核”城商行，到2017年推出网上银行战略，再到“开放银行”的突破2018年，到2019年，从零售重点打造数字银行，然后到2020年成立科技子公司，启动数字银行发展战略。 廊坊银行从线上探索到线下赋能，从基础信息化到数字化，从典型城商行到数字城商行。 不断深入务实发展，不断推动技术水平迈上新台阶。

战略：技术为先的数字基础

在战略和商业实践方面都有着丰富经验的单正勇非常务实——一言以蔽之，他认为技术应该领先于业务，技术应该用在业务的前端。 但同时他也强调，“技术比商业快半步，但快半步还不够，必须有一个主导力量来运用”。

单正勇经常提到的例子是，2018年下半年，廊坊银行传统电子银行部首次与大型互联网平台存款合作，两周存款增量超过2-当时有3家分店。 年生产能力。 互联网业务的对外合作引发了全行对通过技术手段产生业务的能力和机会的认可。 同时，通过新业务、新技术的尝试，逐步建成风险管理、远程客户管理、线上客户渠道。 系统。

随后，廊坊银行将传统中后台电子银行部门转型为营业部，进行相关数字化转型的应用。 以此为主导团队，将技术与业务相结合，先后推出直销银行、远程银行、企业微信等技术。 这一理念为全行经营管理奠定了技术基础。

“时机成熟时，储备的技术一定会爆发，成为全行的支撑。”单正勇说。

单正勇还提到：“技术比业务快半步，数据比技术快半步。” 2022年，廊坊银行科技线将进入大数据赋能引导阶段。 参考行业经验，技术部下设专门的数据团队。 在前期相应准备的基础上，主要用于管理外部数据，促进数据利用。 ，推动相关营销建模。

据他介绍，目前廊坊银行已经建立了大数据风控核心能力。 全行从事大数据建模的人员有20多人。 从前到后共有三套决策引擎。 一切形成一个更好的循环。

先筑基石，后筑高楼。 单正勇非常重视底层数据的基础作用。 在谈到数字化转型的未来部署时，他的态度是“不谈高层次的事情，先做好自己的基础工作”。

“首先，要支撑科技基础信息化基础。”单正勇说。 除了安全和技术之外，最重要的一点就是全要素数据的数字化基础能力建设。

他认为，除了基础的数字化治理、数字化可用、数据分析之外，基于各种客户旅程和体验，可以打通各种数据卡点，形成不同的策略和模式，协助业务部门更好地管理客户。 ，提高整体运营效率，无需大规模扩张网点即可形成更多产能。 数据是核心关键点，也是廊坊银行未来建设规划的重点。

另一方面，持续推动零售业务发展也是需要考虑的重点。 在利差不断下降的行业趋势下，中小银行应该考虑如何通过科技手段满足居民多元化的理财需求，增加中等收入。 此外，廊坊银行还希望利用综合业务的技术手段，对工业互联网进行持续投入，包括推动整个企业业务的进一步线上化，提高整个入口和运营的效率，提高企业的效率。赞同。 同时，通过大数据风控运营手段，提高客户贷中、贷后风险感知。

大众：聚焦赛道，突破痛点

在早期的数字化、线上化运营过程中，廊坊银行逐步建立了整个数字化行业的互联网业务启蒙流程，基本完成了零售业务的线上化、数字化进程，目前已达到企业和产业互联网全面数字化阶段。

在单正勇的设想中，从今年开始，他将重点推动企业业务全面数字化、在线化、智能化。 交易银行模式。”

这是帮助国家推进支持实体经济战略的一项关键举措。 这是银行与地区发展同频共振的实际行动。 这也是廊坊银行探索投入与产出、规模与个性化平衡的道路。

目前，河北省正在打造商贸物流高地，基础设施建设也具有传统优势。 廊坊银行作为地方性法人银行，具有区位优势和机遇。 廊坊银行围绕对公业务，依托“数字化、定制化、产业链”开展对外合作，找出核心客户痛点，用金融科技提供综合解决方案，提升银行业务附加值。 实现客户与自身的双赢。

在企业业务方面，单正勇的愿景是与行业内在企业数字化进程中比较先进的企业合作，共同探索产业机会：“我们现在最希望看到的是能够在中国找到一些产业。”企业数字化。 ，他们有数字化的能力和意愿，已经建立了基础的数字化能力，但缺乏对数字化金融实现的投入。 我们需要和他们合作，了解这个行业的风险重点，匹配相应的金融产品，共同探索未来。 这个体系中的产业机会包括上下游供应链金融等。”

同时，“服务好一两家核心企业，通过业务、技术、共享、合作来推出我们的想法，形成可复制的模式，这可能比纸上谈兵更好。”单正勇说。

近年来，廊坊银行产业金融服务能力不断提升。 通过供应链金融等创新业务模式，充分挖掘区域龙头企业、上市公司等稳定战略客户、园区和区域重点产业的产业链市场机会。 在本行党委核心领导下，我们将坚守服务国家战略、服务区域经济、服务人民群众的历史使命，深化政银企合作。 同时，积极响应政府支持产业链发展的政策，探索线上供应链业务发展新模式，加强战略合作，聚焦战略客户，将金融服务嵌入产业链各环节，并依托大数据风控拓展核心企业上下游中小微客户群体，深挖链上价值。 此外，廊坊银行还成立了重点行业专门团队，开展全产业链深入研究，打造行业综合金融服务能力。

在聚焦重点领域赛道、探索产业链的同时，单正勇认为，围绕用户痛点满足客户额外需求，是中小银行保持竞争力的关键。 “银行科技或许是赋能整个业务线、满足客户需求的关键，重要的出发点是在解决银行内部需求的同时，帮助业务线开展营销，满足客户融资、资金需求。管理等方面，以及他们的管理改进需求。”

在谈到银行公司业务数字化转型的重点和难点时，单正勇总结为六点：一是公司客户营销获客需要数字化； 其次，客户尽职调查的流程和方法需要数字化； 三是客户信用判断能力和风险缓释手段需要数字化； 第四块是如何通过风险手段监控现有客户资产的风险变化，对客户资产进行全面的预警，并与银行传统的信用审核和检查进行一套联动，形成有效的闭环管理机制； 五是如何通过技术手段和金融及非金融服务帮助企业客户发现新的价值资产。 最后，聚焦不同企业领域，形成行业洞察，利用科技与业务的结合，推动银行在某些企业领域建立金融壁垒，也是中小银行重要的转型方向。

投资：开源节流、精益开发

“十四五”规划明确提出，金融科技要稳步发展，加快金融机构数字化转型。 2022年1月，银保监会发布《银行保险业数字化转型指导意见》，全面推进银行保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务人民群众。实体经济，满足人民群众需求。

根据监管机构印发的金融科技发展规划，廊坊银行制定了2020年至2022年廊坊银行金融科技中长期发展规划，并于2021年启动数字化转型咨询项目，并聘请了优秀的金融科技人才。 - 业内知名咨询公司开展咨询项目。 根据银行数字化能力现状，以及廊坊银行未来发展规划，确立了“三大”目标、“三大”理念、“九大”能力的目标方向。

单正勇将当前廊坊银行科技线的发展概括为“有总体战略规划，数字银行部落地，营业部追赶，科技线对一线支撑，外围联动”。科技子公司的合作伙伴。”

近年来，为了抢占金融科技发展高地，打造数字化转型的核心引擎，各银行普遍加大了对金融科技的投入，金融科技人才的比例也逐渐提高。

顺应行业趋势，廊坊银行对科技一线员工给予了更多支持。 “即使其他线路的人员增长受到控制，技术方面的支持仍然较多。”单正勇说。

据他介绍，在保证科技人才数量和比例方面，廊坊银行主要着力三个方向：一是廊坊银行金融科技子公司吸纳人才；二是廊坊银行金融科技子公司吸纳人才。 1、通过直接投入技术线或通过技术轮换的方式保证人员数量； 三是鼓励分支机构增加科技人员数量。 同时，廊坊银行高度重视专业团队的聚集，在数字银行、零售等部门建立了专门的敏捷团队。 同时，充分发挥金融科技子公司的联合支撑作用。 下一步是在子公司内建立企业数字化团队。 作为补充。

廊坊银行常年保持4%左右的营收来自金融科技领域。 据介绍，过去一年，廊坊银行对金融科技的投入占其营收的4-5%。 但单正勇也坦言，与大型银行相比，中小银行在科技投入上一直面临着比较大的问题，因为它们更容易面临规模效应的挑战。

在此背景下，面对金融科技这把利器，单正勇决心将力量集中在刀刃上。 “我接手技术后最重要的一点就是省钱、赚钱。” 单正勇进一步解释道：“省钱就是尽可能用比较小的技术投入，获得比较大的产能，包括提高自己的人均收入。” 输出，提高需求质量，提高不同解决方案的前瞻性引导。 同时，还需要解决如何用更少的技术预算来支持业务发展。”

单正勇认为，省钱应该从源头开始，花钱的最终目的是为了解决客户和业务部门的需求。 想办法在满足银行自身技术安全本身运维的前提下，以更大的比例来支持前台和业务发展。 为此，廊坊银行采取了加强预算管理、完善架构需求管理减少不必要开发、细化外包流程管理优化资源投入、提高产品上线效率等一系列措施。

但在重点领域积极投入是极其必要的。 单正勇表示，去年以来，廊坊银行内部进行了变革，给各分行分配了一定的预算，支持后者将科技用于业务，比如为学校、医院、物业公司制作相应的系统。

“短期内可能看不到效果，从目前一年的投入产出比来看，可能不合适，但三年或者更长一点就会见效。” 单正勇说：“这方面的钱是我们主动的，之所以这样做，是为了针对他们的个性化需求打通渠道，让分行可以直接‘调用总行的技术火力’。”

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