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上半年，监管部门再次没收数亿元，将矛头指向保险业乱象。 7月2日，据北京商报统计，上半年国家金融监管总局和各地银保监局对保险公司和保险中介机构共处以罚款1.43亿元。今年，罚款数量突破1000起。 。 需要关注的是，今年上半年，每百万人被罚款的数量达到了10起。此外，从解雇、停职、禁业等最高处罚的频次来看，对保险中介机构的监管也正在变得越来越重要。更严格。

虚列费用、编制虚假信息等“大病”难以根治。 与此同时，阻碍依法监督检查、虚开发票、为完成经营指标虚增政策绩效等乱象不断增多。 业内人士指出，在防范化解金融风险的主基调下，严格监管仍将持续。 如何进一步将合规管理扎根于公司经营理念之中，需要保险机构来解答。

“万元罚款”翻倍

2023年行程已过半，监管机构对保险业开出的罚单“面目”逐渐明朗。

为了防范金融领域风险，今年上半年监管层依然对保险业进行了严厉处罚。 与2022年上半年罚款总额1.21亿元相比，今年上半年罚款额接近1.5亿元，即1.43亿元，同比增长18.18%。

财险公司共被罚款6761.2万元，占比47.29%，仍居各类公司首位，罚款金额与去年占比50%左右持平。 在业内人士看来，与寿险公司经营长期业务不同，财险公司大多经营一年期业务。 财产保险公司新业务投放更加频繁，违规行为也较多。

此外，追究个人责任已成为常态，90%以上的罚单都采取了机构和个人双重处罚制度。

从今年上半年的处罚情况来看，百万元罚款和最高处罚尤为“引人注目”。 与2022年同期的300万元罚款相比，今年上半年保险业收到的万元罚款数量翻了一番。 此次罚款涉及华贵人寿、复星保诚人寿等10家公司。 例如，6月初，贵州银保监局对华贵人寿及其贵州分公司开出16张罚款单。 华贵人寿董事长王振武等14名直接责任人员被罚款。 本次处罚总额为349.5万元。

今年以来，监管持续“严抓”保险市场乱象，开出多处顶级罚款，部分保险机构付出了停业的代价。 上海银保监局今年6月21日开出的罚单显示，2020年10月至2021年6月，永诚财险上海分公司虚报保险中介业务费用； 2020年10月至2021年6月，该公司准备了虚假文件。 永诚财险不仅被责令改正并处以罚款，还暂停受理新诉讼财产保全责任保险业务3个月。

据黑龙江银保监局今年5月开出的罚单显示，黑龙江宏信保险代理有限公司王某因依法拒绝、妨碍监督检查的违法行为，被取缔从事保险行业三年。

“顶刑是近年来常见的惩罚方式。” 与此同时，北京联合大学管理学院财务系教师杨泽云也表示，严格监管的表现包括各类违规行为处罚次数增多、违规金额增加等。惩罚。 ，惩罚形式也多样化，比如极品、停学新人、禁止执业等不断出现。

顽疾“难治”，新乱“崛起”

今年上半年，监管部门开出的罚单涉及销售、理赔、内控合规、员工行为管理等多项违规行为，而虚假材料编制仍是“头号”顽疾。

从分公司来看，寿险公司和保险中介机构向投保人提供保险合同以外的利益和欺骗投保人两大问题仍然是处罚的重灾区。 此外，非法回扣、未按规定使用保险条款或费率、编制或提供虚假信息、遗失许可证等乱象也时有发生。

具体来说，根据今年5月开出的罚款单，鹤城安信保险销售有限公司山东分公司因承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益，被处以罚款。 罚款显示，该公司微信群中，该公司负责人在微信群中发布了2022年5月某产品的激励方案，其中包含“对拥有210升的客户给予1万保费”的描述。海尔冰箱”。

此外，未按规定使用备案的保险条款、虚构保险中介业务收取佣金等问题在财险公司中也表现出较高的发生率。

值得注意的是，不仅慢性病尚待治愈，其他类型的罚款也频频出现，如虚开发票、虚增保单业绩、中介信息系统登记的执业区域与保险不符等。关联公司的执业领域。 例如，今年1月，黑龙江银保监局开出罚单显示，北京惠明保险公估有限公司黑龙江分公司因虚开发票被罚款。

编制虚假材料、误导消费、虚列费用等乱象仍时有发生。 杨泽云认为，更有可能的是对违规行为的处罚力度不够。 目前，我国保险公司主要追求业务规模，业绩压力从管理者层层传导至业务人员。 在此背景下，各级人员也会从违规的成本和收益的角度来考虑是否存在违规。 一方面，如果对违法行为进行查处，最高处罚的成本远低于违法所得，违法行为难以遏制； 降低。

机构内部问责机制不可或缺

在保险业市场回暖、竞争加剧的背景下，原银保监会年初召开的2023年工作会议指出，要协调推动保险公司回归其来源和风险处置。 坚决纠正恶性竞争和乱象，研究出台保险公司监管评级和分类监管制度。

与此同时，今年以来，多地银保监局也频频提及合规建设。 例如，甘肃银保监局指出，督促金融机构细化和完善内控制度，强化外部监管，强化市场约束，强化内控合规和案件防控。 各地银保监局也陆续指导保险机构开展内控合规活动。 重庆银保监局指出，各保险机构要始终培育合法合规经营理念，在巩固“内控合规管理提升年”的基础上，开展“内控合规管理提升年”。管理强化年”活动，持续推进合规文化建设。

对于下半年及未来的监管趋势，高级精算师徐玉辰表示，严格监管的目的仍然是让保险机构主动实现合规。 事实上，无论从产品设计、营销，还是财务数据、经营数据的真实性等方面，监管这几年一直在强调合规性，同时也加大了处罚力度。

也有业内人士指出，如今，从产品设计到消费者权益保护等各个方面，监管部门对保险行业的监管力度越来越细。 长期来看，严格监管的高压态势不会改变。

保险业和保险公司经营的特殊性决定了保险监管的必要性和重要性。 但今年上半年的罚款金额同比有所增加，这意味着各保险机构在开展业务时需要更加关注自身业务的合规性。 ，并对违法行为保持警惕。 但保险机构如果不按规定经营，短期内难免会侵害投保人和其他利益相关者的利益； 从长远来看，将会影响保险机构的长远发展。

对于如何筑牢保险业合规经营的坚固防线，有业内人士表示，保险机构应树立合规经营理念，建立对违法违规主体的问责机制。 从机构本身来看，需要有健全的公司治理结构和内部控制体系，并持续加强对员工的合规教育和培训。

北京商报记者 岳品玉 胡永新

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