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“月底想要存款的客户可以尽快赎回理财。” “银行这个月底的冲动价还不错”……六月底，又到了银行考核的时间，各路基金经纪商又蠢蠢欲动了。 北京商报记者近日调查发现，不少券商线上线下活跃，寻找资金量较大的“银行老板”，购买存款时除存款利率外还附加“补贴”； 考核“自掏腰包”向市场寻求资金，想攻克考核“难”。

基金经纪人充斥着利率补贴

“月底存款冲价好，提前把钱存到需求里”“每天存100万，每天拿1000元”……每个月末，经纪人李希耀（化名）开始在社交平台上批量发送消息，寻找富豪“银行家”，他的真实身份是游走在银行与客户之间的“逐利者”，一名银行资金经纪人。

季末办理最多的业务是存款贴现。 入行三年的李夕瑶深谙此道。 “冲动现在是银行最重要的工作，一天存100万元，就能拿到上千元的利息。此外，客户还可以选择存半个月或一个月。”存款天数越多，现金返还回报越高。”

远在上海的郑阳（化名）也从事经纪人生意。 在社交媒体上，他特意在自己的网名中标注了“银行冲动”，以方便客户洽谈业务。 根据他提供的模板信息，某大型国有银行分行6月30日至7月3日期间需要资金500万元，每存入100万元返利1500元； 每天需要400万元，每存入100万元返利1000元。

“寻找快速行动的客户！” 来自吉林的经纪人郝雷（化名）承诺，他的存款贴息利率会很赚钱。 如果他存200万元一晚，就能返还4000元利息。 此外，郝蕾还在寻找储户。 存款在10万元至50万元之间的小客户有意为银行吸引更多存款。

北京商报记者作为寻求资金的“银行家”调查后发现，目前存款冲动业务覆盖上海、广州一线城市、浙江、吉林、河南等地区。 存入资金的方法也比较简单。 以银行为例。 绑定银行一级卡后，开立多个二级账户进行资金转账。 开户时填写指定分行代码，存入资金即可完成评估。 任务完成后，存款人可以在手机上注销账户，完成评估并提取资金。

但在贷款规模不断扩大、存款利率不断下调的背景下，券商提供的利息优惠也少了很多。 “以前最高的时候，存100万元一天可以补贴7000元，即使物价最高的时候，也能达到3万元左右。但现在存款利率本身就低，成本肯定要高。”受到控制，补贴自然少了，但还是比客户自己好，节省下来的利润高多了。 一位经纪人坦言。

厚学研究院首席研究员于百成在接受北京商报记者采访时表示，季末部分银行备付金压力较大，这给券商提供了一定的生存空间。 但券商渠道通过补贴利率提高了银行的资金成本，高利率扰乱了存款市场秩序，不可取。 事实上，原银保监会等三部门早在2014年就曾下发通知，加强银行存款偏差管理，2018年又进一步调整完善，对年底银行存款偏差行为进行限制。四分之一。 情况一直在改善。 随着今年银行存款持续增长和利率下降，经纪商的空间应该会减少。

银行家“改造”经纪商以吸收存款

今年以来，存款利率已多次下调。 6月8日，六大国有银行集体调整挂牌存款利率。 期内平均利率分别下降15个基点至2.45%和2.5%。 紧接着，6月12日，11家股份制银行将2年期定期存取款利率下调10个基点，3年期和5年期利率分别下调15个基点。 此后，多家地方城乡商业银行、村镇银行纷纷跟进。

存款利率的降低也加大了准备金收取的难度。 北京商报记者注意到，为了完成KPI考核指标，不少银行家变身经纪人，在各大平台发布招储信息。 “新的银行出纳员可以获得存款和小额补贴。” 当地一位银行人士发帖称，“还有30万元的任务，只存一天，补贴600元，想省钱的可以找我。”

与经纪人相比，银行家自掏腰包支付的利息较少。 俊辉（化名）是一家银行的高级客户经理。 到月底，她还有3000万元的存款任务没有完成。 补贴的金额也就这么多。” 俊辉说道。

今年1月初刚刚加入银行的李雷（化名）现在正在思考如何“出走”。 “光是存款任务就发放了200万元的额度，我是新人，没有人脉，根本拿不到存款，是有同事推荐的。作为经纪人，我自己补贴利息，但成本“太高了。如果市场价200万元存1天，我私下补贴客户2000元，我的工资就补贴一半。”

银行家内部贴息不符合监管要求，会增加银行的债务成本，不利于存款市场的公平竞争。 原银保监会办公厅印发的《关于继续加强银行业金融机构内控合规管理建设年工作的通知》指出，要加强员工劳动管理严厉打击参与民间借贷、非法集资、充当基金经纪人等经营业务等行为。对于重要岗位的关键人员，要丰富监控手段，建立更加严格的异常管理机制。建立行为排查机制，对不按规定、违规操作的人员严肃处理，提高员工的风险意识和规则意识。

融360数字技术研究院分析师刘银平表示，此类券商助推银行高利率存款，本身就是违规行为，违反了自律机制对利率定价的约定，形成恶性竞争。 ，扰乱金融市场。 正常秩序。 储户必须杜绝“阳光贴息”，防止储蓄资金通过此类存款进入他人账户。 由于没有正规的存款方式，此类存款还可能面临银行员工挪用资金、内外勾结等风险。

规范存款市场竞争秩序

银行频频“降息”，点燃了“存款特种部队”。 为了争取不同地区银行之间的利差，有的储户乘坐飞机、高铁跨城存款，有的储户则希望从高利率+补贴中获得更多。 高收入。

北京商报记者注意到，利用“存款特种兵”急于求高利率的心理，有银行人士发帖称，“我行存款利率还没调整，还更高”。 “比同类银行好。存款冲动过后，我会再补贴1000元。” ”。 评论区中，不少储户表示自己资金​​量较大，并询问具体的存款方式。

有需求就有市场，但对于专业经纪人、银行家和储户来说，这种依靠高收益、变相增加支出的存款，无疑会加剧存款竞争的混乱局面。 博通分析金融行业高级分析师王蓬博指出，根据监管要求，银行必须在政策范围内开展存款业务。 一旦他们通过实质性审查，发现银行随意提高了相应的存款利率水平，那就是高息存款。 银行还可能受到监管处罚。 不久前，一些银行因“加班”违规被罚款。 国家金融监督管理总局官网发布的行政处罚信息显示，浙江浦江农商行绩效考核不合理，导致部分基层网点存款“超时”。 ”等行为共计罚款160万元。

目前高价购买存款的情况屡禁不止，加上此类行为的极其隐秘性，如何监管成为难题。 北京讯臻律师事务所律师王德跃指出，少数债务压力较大的银行和部分难以达到贷款门槛的客户存在资金需求。 季末，他们面临着监管指标的压力。 银行会付出一定的成本来解决自身的指标压力。 券商有市场空间。 此类行为贯穿社会经济交往，且大多隐蔽性强，难以实时准确监控。

从监管角度，王德跃进一步建议，一是加强存款偏差管理，季末月与非季末月采用相同的指标计算标准； 兴趣储存、冲动等行为。

于百成提醒，对于储户来说，经纪人的行为具有灰色性，也存在利益无法实现的风险。 此外，如果存在经纪人与银行工作人员串通，实际通过银行为借款人寻求贷款的情况，可能存在违法行为和财务损失的风险。

北京商报记者 宋一桐

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